金融案例分享（精选12篇）
金融科技是利用计算机和互联网等技术手段，创新金融服务和金融业务模式的领域。最近，我们整理了一些关于金融机构监管方面的文献，供大家一起学习和分享。
分享金融心得体会作文
金融是当今社会的重要组成部分，也是经济发展的重要支撑。随着金融科技的不断发展和创新，越来越多的个人和企业参与到金融活动中。在这个过程中，我也不断地学习和积累金融的知识和经验，并有一些体会和心得。下面我将分享一些我个人的金融心得体会。
首先，金融是一门系统的学问，需要不断学习和掌握。金融涵盖的范围广泛，包括货币金融、证券金融、保险金融等等，每个领域都有其独特的理论和操作方法。我发现只有不断学习和了解各个金融领域的知识，才能更好地理解金融的本质和规律，并在实践中得到应用。因此，我每天都会保持学习的态度，积极掌握新的金融知识。
其次，金融活动带来的风险是不可忽视的。金融市场波动大，投资风险也较大。作为投资者，我深刻体会到投资并非一帆风顺，而是需要有耐心和智慧的过程。在投资过程中，我会遵循风险可控和分散投资的原则，将资金分配到多个不同的投资品种中，降低风险的同时也提高收益。此外，我还会关注市场的动态，并研究各种相关信息，以便做出更明智的决策。
再次，金融是服务实体经济的重要手段。金融的本质是为实体经济服务，促进资源配置的优化和经济效益的提升。在我个人的经历中，我认识到金融不仅仅是为了追逐利润，还要注重对实体经济的支持和推动。我会定期关注相关企业的发展情况，并通过金融工具提供资金支持，推动实体经济的发展。
最后，金融是一个变幻莫测的领域，需要不断创新和适应新的趋势。金融科技的快速发展改变了我们的生活和工作方式，并对传统金融体系带来了冲击。作为金融行业的从业者，我认识到只有不断学习和创新，才能适应新的发展趋势，并获得更多的机遇。我会关注金融科技的发展动态，并积极探索新的金融模式和业务领域，以便在激烈的市场竞争中保持竞争力。
综上所述，金融是一个充满挑战和机遇的领域。在我个人的金融学习和实践中，我不断总结和归纳经验，形成了一些心得和体会。这些体会包括金融需要不断学习和掌握、金融活动带来的风险需要控制、金融是为实体经济服务的、金融需要不断创新和适应趋势等等。希望我的分享可以对大家有所启发和帮助，共同进步。
成功案例分享
无论是“大学生心灵导师”李开复，还是“创业教主“周鸿祎，他们都在不停的奉劝：“大学生不要直接创业，要先进入社会积累一些经验…”，似乎大学生创业或大学毕业就创业，成为了创业失败的另一种说法。但是真实情况真的是这样吗?以下是本站小编为大家整理的关于。
成功。
其实，发现很多创业成功者其实都是典型的“大学生创业者”，他们用自己的实例证明了，中国大学生创业者也可以如硅谷的扎克伯克，比尔盖茨那样，做一个成功的大学生创业者。
当然，创业有风险，入行需谨慎，一个创业者必备的素质是能清楚判断形势作出决策，究竟你是否要直接创业，还得你自己说了算。
1.黄一孟。
电驴(verycd)之父黄一孟是一名中途离开大学的创业者。20xx年，只是爱好计算机的大学新生黄一孟陆续注册的众多个人网站中的一个。当时，因为不满于网络上质量不高且需收费的电影资源，verycd很快聚集起了一批和黄一孟有着类似热情的用户，他们在下载的同时也愿意上传自己的资源。这让黄一孟意识到，这个所谓的个人网站不再只对他一个人具有价值。20xx年，verycd以黄一孟中途离开学校专心创业而成立了一个工作室。
黄一孟除了是verycd的创始人，也是心动游戏的创始人。20xx年，心动游戏的收入达到了10亿人民币，从入不敷出的verycd到年收入10亿的网页游戏公司。黄一孟依靠自己的感觉和摸索去创业。
2.黄恺。
风靡全国，中国最成功的桌游三国杀，其创始人黄恺正是一位标准的大学生创业者。黄恺20xx年考上中国传媒大学动画学院游戏设计专业，他在大学时期就开始“不务正业”，模仿国外桌游设计出了具有中国特色，符合国人娱乐风格的桌游《三国杀》。20xx年10月，大二的黄恺开始在淘宝网上贩卖《三国杀》，没想到大受欢迎，而毕业后的黄恺并没有任何找工作的打算，而是借了5万元注册了一家公司，开始做起《三国杀》的生意，20xx年6月底《三国杀》成为中国被移植至网游平台的一款桌上游戏，20xx年《三国杀》正版桌游售出200多万套。
粗略估计，《三国杀》迄今至少给黄恺带来了几千万的收益，并且随着《三国杀》牌品的发展，收益还将会继续增加。
3.蒋磊。
铁血网创始人蒋磊——典型的大学生创业者，16岁保送清华，创办铁血军事网，20岁保送硕博连读，中途退学创业。如今，铁血网稳居中国十大独立军事类网站榜首，铁血军品行也成为中国最大的军品类电子商务网站，年营收破亿，利润破千万。
倒回20xx年，16岁的蒋磊初入清华园，电脑还没有在这个普通宿舍出现，他只能去机房捣鼓他的网页，他想把自己喜欢的军事小说整合到自己的网页上，他的“虚拟军事”的网页一经发布，就吸引了大量用户，第二天就达到了上百的浏览量。蒋磊很兴奋。他把“虚拟军事”更名为“铁血军事网”。
20xx年4月，蒋磊和另一个创始人欧阳凑了十多万元，注册了铁血科技公司。期间蒋磊还被保送清华硕博连读。
学习。
了一阵。20xx年1月1日，蒋磊最终顶住了家庭已经学校的压力毅然决定辍学创业，以ceo的身份正式出现在铁血科技公司的办公室里。经过20xx年的努力，目前蒋磊的公司拥有员工200余人，他创办的网站已成为能够提供社区、电子商务、在线阅读、游戏等产品的综合平台。据透露，截至20xx年12月，网站已有1000万注册会员，月度覆盖超3300万用户，正处于稳步且高速的增长中。
5.陈鸥。
聚美优品的ceo陈鸥也是一名标准的大学生创业者，他的大学生创业经历要追溯到他的上一个创业项目gg游戏平台。陈鸥16岁的时候考上了新加坡南洋理工大学，作为一个资深游戏爱好者，在大四的时候陈鸥决定在游戏领域创业，凭着有限的资源做出了后来影响力巨大的gg游戏平台。作为当时没有任何资源的大学生创业者，那时的创业经历是非常艰苦的，据陈鸥回忆，那时候他为了节省成本，不得不每天都吃最便宜的鱼丸面，最后吃得都有些“脑残”了。
后来，陈鸥出售gg平台，获得了千万级别的收益，也为自己后来的创业道路做了极好的铺垫。而他创造的gg游戏平台，仍然是现在东亚地区最受欢迎的游戏平台之一，全球拥有超过2400万用户。
6.戴志康。
康盛创想创始人戴志康是无数互联网人的偶像，他创建的“discuz!”开源模板与“wordpress”并成为世界上最伟大的两个开源网站模板，被数以百万级的站长使用，深刻的改变了中国互联网，而戴志康也是一位大学生创业者。
戴志康出生于一个知识分子家庭，父亲是大学教授，亲属中也有很多人是老师。据说，因为这种家庭背景，戴志康小时候开始就一直接触电脑。在计算机性能不断升级的过程中，他的编程技术也日益提高。戴志康从小学刚毕业后的1995年开始初步尝试编制软件。初中、高中时期，他几乎席卷了各类计算机大赛。戴志康20xx年考上哈尔滨工程大学，20xx年便在校外创业，他在外面找到一间月租300块的房子，一天差不多15个小时都泡在电脑前面，最终他创造的“discuz!”成为中国最成功的建站开源模板，“discuz!”于20xx年被腾讯以6000万美金的价格收购。
7.王兴。
一提到王兴，很多人脑海里面第一想到的一个词汇就是连环创业者，因为他是校内网，饭否网，美团网这三个中国大名鼎鼎的网站的联合创始人，除此之外，他还有另外一层身份，大学生创业者，在毕业之后，没有丰富的职业履历就开始创业的人。
他是一名人们口中的天才少年，高中没有参加高考就被保送到中国名牌学府清华大学，毕业后拿到全额奖学金去了美国特拉华大学师从第一位获得mit计算机。
科学。
博士学位的大陆学者高光荣，随后归国创业，在前一两次不算成功的创业项目之后，王兴创立了中国版facebook校内网，并很快风靡于大学校园圈之中。校内网于20xx年10月被千橡以200万美元收购。20xx年5月12日，王兴创办饭否。这也是中国第一个类twitter项目饭否网，但就在饭否发展势头一片良好之际被关闭，让王兴事业受到挫折。之后连环创业客王兴于20xx年3月上线新项目美团网，并在千团大战之中脱颖而出，稳居行业前三，并先后获得红杉和阿里的两轮数千万美金的融资，这个连环创业客的事业正逐渐走上正轨。近年五月份，美团单月流水已经突破10亿人民币。
8.郭敬明。
郭敬明，这个伴随着80后长的的名字，如今他的小说也影响着90后，并开始被00后所喜爱，我们在这里不评判小四的文学水平，导演水平，以及身高，单以一个创业者的身份来看，他是极其成功的。
郭敬明大学时期便开始创业，虽然他常年霸占着中国作家收入排行榜榜首，但是他在商业上的成功甚至让他的作家身份也黯然失色。如果你只是觉得这个瘦弱的男人只会玩弄一些小女生喜欢的华而不实的文字，那么你就太小看他了，郭敬明绝对有着惊人的商业嗅觉。郭敬明在大学时便成立“岛”工作室，出版一系列针对自己小说受众的杂志与期刊，而后成立柯艾文化传播有限公司，逐渐建立起自己的商业版图。
知乎上有人这么描述郭敬明“其实中国的年轻人并没有什么本质的变化。对于大学和社会的幻想，对于。
爱情。
和成功的畅想，对于华服美食的渴望，是每一代中学生的必由之路。真正重要的其实仍是郭敬明本人。他或许是中国这二十年来唯一一个认真去满足上述需求的作者。”——真正伟大的创业者是干什么的?满足大众的需求。
9.杨明平。
超级课堂的联合创始人杨明平是典型的大学生创业者，并且是一位连续创业者。杨明平毕业于中欧国际工商学院。20xx年，大三的他接手了学校边上的一家川菜馆，发展到拥有400多平方、一年200多万营业额规模的火锅店，大学的创业经历为他赢得第一桶金。而后杨明平决定朝着更大的方向发展，进入在线。
教育。
领域，创建超级课堂(superclass)。
超级课堂成立于20xx年10月，由杨明平创立的超级课堂将线下教育搬到线上，为中小学学生提供好莱坞大片式的网络互动学习课程。
10.舒义。
舒义19岁就开始创业，读大一时就是国内最早的web2.0创业者之一，创办过国内第一批博客网站blogku，bolgmedia，还创建了一个高校sns和一家校园电子商务公司。
20xx年舒义第三次创业，创办了成都力美广告有限公司，后发展为中西部最大的专业网络广告公司之一。20xx年舒义成立北京力美广告有限公司(i-media)，两年内发展为国内领先的移动营销解决方案公司，并于20xx年获得idg资本投资。目前舒义开始尝试天使投资，投资创办过多家移动互联网公司。
11.王学集。
王学集出生于浙江温州，毕业于浙江理工大学。大学时和2位同学一起创业，大三时正式发布phpwind论坛程序，20xx年大学毕业的王学集成立公司，公司亦命名为phpwind，中文名“杭州德天信息技术有限公司”，专门提供大型社区建站的解决方案。目前，phpwind已成为国内领先的社区软件与方案供应商，pw6.3.2版本的推出更在社区软件领域树立起一个极高的技术壁垒，phpwind8.0系列版本则推动了社区门户化。
phpwind于20xx年5月被阿里巴巴以约5000万人民币的价格收购，现在隶属于阿里云计算有限公司，为阿里云计划提供了强有力的支持。
金融教育分享心得体会
金融教育在现代社会中扮演着重要的角色，它能帮助人们更好地理解和应对金融领域的挑战。通过学习金融知识和参与金融活动，个人能够更好地规划自己的财务状况，并做出明智的金融决策。在这篇文章中，我将分享我在学习和实践中所获得的关于金融教育的心得体会。
第二段：基础知识的重要性。
首先，我深刻认识到金融教育中基础知识的重要性。了解基础概念和常用术语是学习金融的基础，它们构成了金融理论的框架。通过学习基础知识，我能够更好地理解金融市场和金融工具的运作方式。此外，基础知识还能帮助我识别和评估风险，并做出相应的决策。因此，我十分珍视基础知识的学习，在打好金融教育的基础上不断拓展自己的知识面。
第三段：实践与体验的重要性。
除了学习理论知识，我还深信实践与体验的重要性。通过参与实际的金融活动，我能够更好地理解金融理论的应用。例如，我曾参与过模拟股票交易，在模拟的环境下学习和实践股票投资的基本技巧。这种实践能够帮助我更好地认识风险和回报，并提高自己的决策能力。此外，我还参加了金融论坛和讲座，与业内专家和从业者交流。这些实践和交流经验让我更好地了解金融市场的动态和发展趋势。
第四段：教育平台的作用。
教育平台在金融教育中扮演着关键的角色。它们提供了学习金融知识的机会和资源。通过参加课程和训练班，我能够系统地学习和掌握金融知识。同时，教育平台还提供了一些工具和实用的技巧，帮助我更好地应对金融挑战。例如，一些在线平台提供了虚拟交易的功能，可以帮助我在实践中学习投资和风险管理。此外，教育平台还可以连接学生和从业者，提供职业指导和实习机会，进一步促进学习和就业的衔接。
第五段：未来展望。
在未来，金融教育将继续发展和完善。随着金融市场的不断变化和金融科技的发展，金融教育需要及时更新和调整。我希望未来的金融教育能够更加注重实践和创新，为学生提供更多的实践机会和实用的技能培训。同时，我也期待金融教育能够更广泛地普及，让更多的人受益于金融知识。只有通过不断学习和思考，我们才能不断进步，在金融领域中取得更好的成就。
总结：
金融教育是一项重要的教育事业，它能够帮助人们更好地理解和应对金融挑战。通过学习基础知识和实践经验，我们可以提高自己的金融素养和决策能力。教育平台为学生提供了学习金融知识的机会和资源，并帮助他们更好地应对金融挑战。在未来，我们期待金融教育能够继续发展和完善，为学生提供更多的实践机会和实用的技能培训。通过不断学习和思考，我们可以在金融领域中取得更好的成就。
保险金融案例分享心得体会
保险作为一项重要的金融服务，为许多人在保障风险方面提供了安心的选择。保险市场的发展也越来越成熟，相应的保险理赔案件也越来越丰富，其中有许多经典案例值得我们关注和学习。本文将从保险案例分享中获取心得体会，以期能够帮助更多的人在保险领域中获得更为有效的保障。
相信大家都听说过某市民在车站丢失钱包后，通过保险理赔的方式成功获得了损失赔偿的消息。这位市民在购买了特定类型的保险后，在经历了一系列的繁琐流程后，最终获得了属于自己的理赔金。还有不少案例是关于财产险的，如因意外伤害而造成的医疗费用、个人财产的丢失以及企业损失；再比如旅游违约保险也是维护市民权益的良好选择。在保险理赔案例分享中，大家不仅可以看到各类保险的具体执行细节，还可以看到理赔的有效性和对个人财产安全的保障，这对于我们购买保险具有一定的启示作用。
第三段：案例分析。
总结了较多的保险案例之后，我们不难发现，能够获得有效保障的条件并非是买保险就完事了。在购买保险之前，我们需要了解保险产品的具体条款和有效期，并根据自身的条件选择最为适合的保险类型。在购买过程中，注意事项也是非常重要的一环，应当注意保险有效期、保费价格和成为有效保险人的合法要求等，从而避免不必要的纠纷。
第四段：对保险品牌的反思。
保险市场已经趋于成熟，商品种类也越来越繁多。但与此同时，我们也需要反思品牌的核心价值。一款优质的保险产品应当具有完善的保障体系，为客户提供专业细致的服务。同时，在产品推广过程中，品牌应该对不合理的销售手段增强自我规范意识，避免因为强迫购买产生的质量问题，如出现保险品牌底线问题。在进一步发展保险市场的过程中，品牌诚信意识一定会成为竞争优势的一环。
第五段：保险意识。
在已经拥有了保险的人们中，对于有效保障的体验和紧急救援的效果非常满意的不多，而未遭受损失的人则往往对购买保险持怀疑态度。我认为，购买保险并不是某种奢侈品，而是每个人都应该有意识的行为。在生活中，意外会随时降临，沉重的医疗费用和保险费的比较，一定会让人感到有些城之不盈。但始终不要忘记，保障生命和财产安全的愿望是人类本性的一部分，购买保险就是为自己的生命的安全、健康的保护服务。未来，我们应该在不断提高自身保险意识的基础上，更好地利用保险这一公共服务工具，营造和谐共赢的局面，并为自己的生活质量和长远发展提供更为完善的保障。
结尾：总结。
保险作为一项重要的金融服务，为人们提供了安心和有效的风险保障。通过保险案例分享和反思，我们可以更加了解购买保险的重要性和操作细节，从而更好地提高自身保险意识。未来，我们应该在合理利用保险的同时，也积极为保险市场的健康发展献力。
金融内容分享心得体会
近年来，随着互联网的迅猛发展，金融内容分享已成为人们获取金融知识和投资资讯的重要途径。我通过参与金融内容分享，不仅积累了丰富的金融知识，也获得了许多有益的投资经验。下面，我将就这方面的心得体会进行分享。
首先，金融内容分享为我提供了广博的金融知识。无论是理财规划、股票投资还是债券、外汇等领域的知识，几乎都能在金融内容分享中找到详尽的解答。通过不断的学习和研究，我不仅了解了金融市场的基本原理，也掌握了一些投资技巧和风险管理的方法。这为我今后的投资决策提供了重要的理论支持，使我更加明智地投资。
其次，金融内容分享为我提供了投资经验的参考。一些有经验的投资者会在金融内容分享平台上分享他们的投资经历和心得体会，这使我能够借鉴他们的经验，并从中吸取教训。比如，我曾看到一位投资者分享了自己在炒股过程中的失败经历，他指出了自己的投资策略不当，没有控制好风险，最终导致资产的大幅缩水。通过他的案例，我领悟到投资不是靠运气，而是需要制定科学的投资策略和严格的风控措施。这为我今后的投资决策提供了重要的参考和启示。
此外，金融内容分享也使我了解到了一些市场热点和新趋势。通过关注金融内容分享平台上的热门话题和行业资讯，我能够及时了解金融市场中新兴的机会和挑战。比如，最近我发现不少人在讨论区块链技术和数字货币的投资机会，这使我开始在这个领域进行深入研究和思考。在这个信息爆炸的时代，及时获取金融市场的信息和动态对于投资者来说至关重要，而金融内容分享正是我获取这些信息的重要渠道之一。
最后，金融内容分享也为我提供了交流和互动的平台。我不仅可以在平台上与其他投资者进行知识交流和经验分享，还可以通过评论和留言的方式与他们互动。这不仅加深了我对金融知识的理解，也提高了我对投资问题的思考能力。另外，通过与他人的交流互动，我还结识了一些有着共同兴趣爱好的朋友，我们经常一起讨论和探讨投资的问题，共同进步。
综上所述，金融内容分享不仅丰富了我的金融知识，也为我提供了投资经验、市场信息和交流互动的机会。通过参与金融内容分享，我不仅提升了自己的金融素养，也为今后的投资决策奠定了坚实的基础。我相信，在未来的投资道路上，金融内容分享将继续为我提供宝贵的帮助。
金融内容分享心得体会
金融是一个广泛且复杂的领域，对于一般人来说，它往往似乎是一个高深莫测的世界。然而，随着互联网的发展和信息的普及，越来越多的金融内容被分享在各个平台上。通过阅读、学习和分享金融内容，我们可以更好地理解金融，从而能够更加自信地管理个人财务，做出明智的投资决策。
第二段：增长知识与意识。
分享金融内容不仅可以增长我们对金融知识的了解，还可以提高我们的金融意识。通读一些成功投资者的经验分享、专业人士的观点分析，我们可以深入了解金融市场的规律和趋势。通过分享自己的理财经验，我们不仅能够吸引更多人关注金融，也能够借助他人的反馈和讨论，进一步丰富自己的知识储备。
第三段：分享拓宽交流渠道。
金融内容的分享还可以拓宽我们的交流渠道。互联网的兴起为金融内容的分享提供了更多的平台和机会。一方面，我们可以通过社交媒体、博客等渠道将自己的理财心得传递给更多的人，启发他人对金融的思考。另一方面，我们也可以从他人的分享中获取更多的信息和经验，与他人交流讨论，共同提升金融素养。
第四段：共享经验成果。
金融内容的分享不仅可以让我们更好地理解金融，还可以让我们将理财经验转化为实际的行动。分享金融内容的同时，我们也会反思和总结自己的投资决策、理财计划等。通过分享，我们可以收集到更多的意见和建议，从而改进自己的理财方式。同时，分享还可以让我们建立起一个可信赖的社交网络，与他人互相监督和支持，共同成长。
第五段：结论。
在当今信息爆炸的时代，分享金融内容成为我们拓宽自己的金融视野，提升个人金融素养的重要途径。通过分享，我们能够增长知识与意识，拓宽交流渠道，共享经验成果。因此，让我们积极参与金融内容的分享，同时也欢迎他人分享，共同促进金融知识的普及和推广，为更多的人带来财富增长和理财成功。
金融分享体会心得体会
近年来，金融分享已经成为一种流行的趋势，越来越多的人参与其中。作为其中一员，我想分享一些自己的心得体会。通过金融分享，我不仅学到了许多关于投资理财的知识，也交到了一些志同道合的朋友，更重要的是，我的财富也逐渐增长了。在这篇文章中，我将从投资理念、专业知识、团队合作、时机把握以及心态管理等方面，分享一些有关金融分享的心得体会。
首先，一个成功的金融分享者应该有正确的投资理念。在金融市场中，风险与回报是不可分割的。要想获得更高的回报，就必须承担更大的风险。因此，我们不能贪心，不应该盲目追求高回报而忽略风险，要建立健全的风险管理体系，合理分配资金，控制风险。另外，坚持长期投资也是重要的理念之一。市场的波动是不可避免的，我们不能因为短期的波动而动摇自己的决策，要持续投资、坚守信念。只有在持久投资的过程中，才能获得稳定的回报。
其次，金融分享需要一定的专业知识。金融市场变化无常，我们需要不断学习和更新自己的知识才能适应市场的发展。在金融分享的过程中，我们要了解各类金融工具的特点和运作规则，掌握基本的技术分析和基本面分析方法，以及合理的投资组合构建等知识。通过不断学习和实践，提升自己的投资能力和专业水平，才能为自己和他人提供有价值的金融分享内容。
第三，团队合作极其重要。金融分享不仅可以个人独自进行，还可以借助团队的力量来实现共赢。在我的金融分享团队中，每个人都有着不同的专长和经验，我们互相交流、共同分析市场，探讨投资策略。每个人都承担着不同的角色和责任，通过相互支持和协作，我们可以在金融市场中互补优势，提高投资的成功率。团队合作的好处是不言而喻的，它可以减少个人的盲点和错误决策，提供更全面和客观的信息，从而帮助每个人更好地进行金融分享。
第四，时机把握是取得成功的重要因素之一。在金融市场中，时机的选择可以决定投资的成败。时机把握意味着我们需要灵活应对市场的变化，抓住机会。当市场出现明显的买入或卖出信号时，我们应该果断行动，但是也不能盲目追随市场情绪，要深思熟虑，做出科学的决策。此外，我们还应该关注全球经济形势和政策变化，及时调整自己的投资策略。
最后，金融分享需要良好的心态管理。在金融市场中，行情波动和风险不可避免，我们需要有稳定和冷静的心态。无论是盈利还是亏损，在投资过程中都要保持理性，不被情绪所左右。当市场出现逆境时，不要惊慌失措，要树立信心并坚持自己的投资决策。同时，要有忍耐力和恒心，不要轻易放弃。金融分享是一项长期的事业，只有坚持下去，才能取得更好的成果。
总而言之，金融分享是一项有益且有挑战的事业。通过正确的投资理念、专业知识、团队合作、时机把握和心态管理等方面的努力，我们可以取得出色的投资业绩，并从中获得满足感和成就感。同时，金融分享也是一个互利共赢的过程，我们不仅可以为自己创造财富，还可以通过分享与他人共同成长。希望我的分享能够给大家带来一些启示，共同进步。
金融法规案例
尊敬的审判长、审判员：
四川法银律师事务所受a银行l支行的委托，指派我们担任本案代理人，代理人现发表如下意见：
一、借款及担保合同真实、合法、有效。
1.被上诉人与晋小梅(化名)签订的《小额联保借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律的强制性和禁止性规定，应属合法、有效。被上诉人已经依约发放贷款，晋小梅也已经收到贷款，因此，被上诉人的债权依法应受法律保护。
2.被上诉人与蒋中正(化名)签订的《商户联保补充协议书》是双方真实意思表示。蒋中正自愿为晋小梅的债务提供连带保证担保。现在，被担保人晋小梅拒不偿还到期债务，保证人蒋中正依法、依约均应当承担连带保证担保责任。
二、本案不适用《合同法》第52条第(一)项。
上诉人主张：借款人欺诈被上诉人，损害国家利益，因此，根据《合同法》第52条第(一)项的规定，借款合同无效，担保合同也无效。
1.“国有企业利益”不能等同于“国家利益”
国有企业是市场经济活动的参与主体之一，与一般商事主体具有同等的法律地位。在市场竞争中，国有企业与一般商事主体面临同样的风险与机遇，受到同样的法律保护。因此，不能简单地将“国有企业利益”，等同于“国家利益”。
退一万步讲，即使本案“陈春”(化名)与晋小梅合谋欺诈被上诉人，也不能适用《合同法》第52条规定的因“欺诈”，损害国家利益，从而导致合同无效之规定。
2.上诉人是以“保护国家利益”之名，行“损害国家利益”之实。
上诉人的基本逻辑是：陈春与晋小梅欺诈被上诉人——损害国家利益——借款合同无效——担保合同无效——上诉人无需承担担保责任。
这一推理的最终结果就是：被上诉人的贷款无法收回。
如果邮政银行的利益可以等同于国家利益，那么，上诉人其所主张的结果才是真正损失“国家利益”。上诉人是以“保护国家利益”之名，行“损害国家利益”之实。这是“打着红旗，反红旗”。
3.借款合同被确认无效的严重后果。
贷款过程中，借款人提供的部分资料存在一定瑕疵的情况普遍存在。如果就此认定借款人损害国家利益，并确认合同无效，那么，将有大批借款合同可能被确认无效，从而导致巨额的金融资产无法收回。这必将引发严重的社会后果，乃至国家金融稳定。
三、被上诉人善意且无过错，其权利应受法律保护。
1.户籍信息的查询应以户籍所在地公安机关的查询为准。
龙泉公安局的查询结果不能直接作为定案依据。况且：龙泉公安局的查询结果也只是说身份证号与姓名“不匹配”，但并没有直接认定陈春的身份“虚假”。实践中，某人更改了姓名，而其户口所在地公安机关没有及时更新，也会出现外地公安查询时出现“不匹配”的结果。
2.“陈春”此人非并虚假。
人民银行的征信系统中，陈春的姓名与身份证号码能相互匹配，且能查询到相关征信记录(详见：陈春《征信报告》)。“陈春”此人在年10月17日还在其它银行申请过60000元的担保贷款，并获得审批通过。因此，陈春此人并非虚构，而是真实存在的人。
3.被上诉人只对客户身份信息进行“形式审查”
《关于储蓄存单、存折密码更换手续有关问题的批复》【银复〔〕44号】规定：“储蓄机构对储户提供的身份证明只进行形式审查，即审查身份证明所用材料和记载的内容在表面上是否符合身份证明管理部门的规定。储蓄机构不负有鉴别身份证明真伪的责任。”
《支付结算办法》【银发[]393号】第17条规定：“银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对伪造、变造的票据和结算凭证上签章以及需要效验的个人有效身份证件，未发现异常而支付金额的，对出票人或付款人不再承担委托付款的责任”。
《中国人民银行关于办理存单挂失手续有关问题的复函》【银函[1997]520号】第3条规定：“在办理挂失手续时，储蓄机构对身份证件只进行形式审查，不负有鉴别身份证件真伪的责任”。
银行不是户籍管理机关，更不是鉴别身份信息的专业机构，从其职责和能力要求而言，不可能对身份信息进行实质性审查。为此，人民银行在各项规章和管理制度中，反复明确银行对身份信息只负责“形式审查”，不负有鉴别身份证件真伪的责任(实质审查)。
本案中，被上诉人专门查询了“陈春”的征信报告，其在人民银行的系统中存在征信记录，且在查询当时信用记录良好。因此，本案中被上诉人已经尽到了合理的审查义务。
4.借款人只有晋小梅一人，不包括“陈春”
虽然，《小额联保借款合同》签名处的借款人为“晋小梅”、“陈春”两人，但是，《个人贷款放款单》证明被上诉人只向晋小梅一人帐户(账号：60651280193028)发放了贷款10万元。
被上诉人并没有向“陈春”发放任何贷款，与陈春之间不存在债权债务关系，因此，在一审时未将“陈春”列为被告。这完全符合法律规定。
《联保合同》和《借款申请书》也能印证“陈春”并非借款人，只是作为借款人晋小梅的“配偶”身份签字的。
四、关于经济犯罪。
1.晋小梅与陈春之间是否存在共同欺诈，尚十分不清楚，更不能认定两人已经涉嫌经济犯罪。公安机关更没有将本案作为刑事案件予以“立案侦查”，因此，上诉人主张涉嫌“经济犯罪”，应当中止审理完全缺乏事实依据。
2.即使涉嫌经济犯罪，本案仍然应当继续审理。《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十条规定：“人民法院在审理经济纠纷案件中，发现与本案有牵连，但与本案不是同一法律关系的经济犯罪嫌疑线索、材料，应将犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关或检察机关查处，经济纠纷案件继续审理。”退一万步讲，即使陈春涉嫌经济犯罪，本案也仍然应当继续审理。
3.上诉人所引用的《最高人民法院、最高人民检察院、公安部“关于及时移送经济犯罪线索的通知”》在“北大法宝检索系统”以及“百度搜索”中都未查到该文件。因此，对该文件是否存在?是否仍然有效?尚不清楚。
4.本案上诉人主张涉嫌经济犯罪的真实目的，无非是想无期限地拖延案件审理，以达到其无期限地拖延承担连带清偿责任的目的。
综上所述：
1.借款合同及联保补充协议合法有效，应受法律保护;。
2.借款人应当承担还款责任，担保人应当承担连带责任;。
3.本案不适用《合同法》第52条第(一项)之规定;。
4.被上诉人善意且无过错，权利应受法律保护;。
5.本案不应当中止审理。
此致
成都市中级人民法院。
四川法银律师事务所。
代理人：杜正武付贤禹。
金融分享心得体会
1.引言：金融是现代社会中不可或缺的一部分，对于每个人来说，金融知识的掌握是至关重要的。我通过多年的学习和实践，积累了一些金融分享的心得体会，想在这篇文章中与大家分享。
2.理财规划：在金融领域，理财规划是非常重要的一部分。我发现，制定合理的理财规划可以帮助我们实现财务自由。首先，我们应该设定明确的理财目标，例如在几年内购买房产或者实现旅游目的地的梦想。其次，我们需要根据自己的收入和支出来进行预算，确保每个月有一定的储蓄，并且选取合适的投资方式来增加财富。
3.投资技巧：投资是实现财务增长的重要手段。而在投资中，掌握一些基本的技巧是至关重要的。首先，我们需要多样化投资组合，不要把所有的蛋放在一个篮子里。这样一来，即使某一项投资亏损，其他的投资也可以起到平衡的作用。其次，我们需要定期进行投资组合的调整，以适应市场的变化。例如，当股市表现不佳时，我们可以考虑将资金转移到债券市场或者其他相对稳定的资产上。最后，我们还需要抓住投资机会，例如在低估值时买入，高估值时卖出。这需要我们不断学习和了解金融市场的动态。
4.风险管理：在金融领域，风险是不可避免的。因此，学会管理和应对风险是非常重要的。首先，我们需要进行风险评估，确定每个投资的风险水平。其次，我们需要分散风险，不要把所有的投资都集中在一个行业或者一个国家。第三，我们可以购买一些保险产品来进行风险覆盖，例如人身保险和财产保险。最后，我们还需要掌握适应风险的心理，不要被市场波动所影响，保持理性和冷静的思维。
5.持续学习：在金融领域，保持学习的态度是非常重要的。因为金融行业变化很快，我们需要不断学习和更新自己的知识。首先，我们可以通过阅读金融书籍和学术论文来获取知识。其次，我们可以参加一些金融培训班或者研讨会，与其他金融专家进行交流和学习。最后，我们还可以通过实践来提高自己的金融技能，例如参与模拟交易或者实盘交易。
总结：金融分享心得体会是一种宝贵的财富。通过理财规划，投资技巧，风险管理和持续学习，我们可以在金融市场中取得更好的成果。希望大家都能认识到金融知识的重要性，并且勇于分享自己的心得体会，让更多的人受益。
金融转行分享心得体会
随着经济的发展和金融市场的不断变化，金融行业成为了许多人向往的职业之一。然而，并非所有从事金融行业的人都能够满足自己的职业发展需求。于是，一些人选择了金融转行，以寻找更多的发展机会和个人成长空间。在这篇文章中，我将分享我在金融转行过程中的一些经验和体会。
首先，了解自己的优势和兴趣是非常重要的。在金融转行之前，我充分考虑了自己的职业规划和发展目标，并对自己的优势进行了充分的评估。通过深入了解自己的个人兴趣和技能，我确定了金融行业中我感兴趣的领域，并确立了我想要达到的职业目标。这使得我能够有针对性地学习和发展，从而更好地适应新行业。
其次，积极寻求学习和培训的机会。由于金融行业的特殊性，我意识到我需要不断学习和积累相关知识和技能才能适应新的工作环境。因此，我主动报名参加了一些与金融转行相关的培训课程，以提升自己的职业素质。通过这些培训，我不仅学到了专业知识，还与一些业内精英进行了交流和互动。这为我以后的职业发展打下了坚实的基础。
第三，不放弃原有的优势。转行并不意味着完全抛弃过去所学过的知识和技能，相反，我们可以将它们作为优势来充分发挥。在我的转行过程中，我发现我的过去金融经验和专业知识在新行业中依然具有很大的价值。通过将原有的专业知识与新的行业结合起来，我能够更好地理解和应用所学的金融知识，为自己的职业发展带来更多的机会。
第四，建立良好的人际关系网。在金融行业，人际关系网非常重要。转行后，我积极寻求并与各个领域的专业人士进行联络和合作。通过参加一些行业活动和交流会议，我扩大了自己的人脉，并建立了与其他同行业人士的紧密联系。这不仅为我提供了更多的职业机会，还让我能够从他们那里学习到更多的经验和知识。
最后，保持积极的心态和良好的工作态度。金融转行是一条充满挑战和机遇的道路，在遇到困难和挫折时，信心和毅力是非常重要的。通过不断地学习和努力，我逐渐适应了新的工作环境，并取得了一些突破。我相信，只要保持积极的心态和良好的工作态度，金融转行将会带给我更多的成就和满足感。
总结起来，金融转行是一项充满挑战的决策，但也是一种更好地实现自己职业发展目标的机会。通过了解自己的优势和兴趣、积极学习和培训、保持原有优势、建立人际关系网以及保持积极心态和良好工作态度，我们可以更好地适应和发展于新的行业中。相信这些经验和体会对于其他想要进行金融转行的人们也会有所帮助。
金融法规案例
与侧重于日常财务管理的mint不同，正式上线于5月1日的sigfig更专注于用户的投资行为。同样它可以自动同步用户分散在各个投资帐号上的数据，在网站上予以集中展示。通过对这些投资数据进行分析，sigfig每周都会自动诊断用户的投资组合，给出个性化的建议，帮助用户节省成本、提高收益。例如：定位收益不佳的投资，发现并削减隐藏的经纪费用，检测理财顾问是否多收了你的费用，推荐收益更高的股票/基金，等等。另外，sigfig还提供简洁、易读的图表帮助用户评估风险、比较收益。
sigfig网站所做的，就是一般投资顾问要做的事情，但是它完全依靠算法，而且对个人用户完全免费。它的收入主要源于授权财经媒体使用其投资工具，以及推荐券商或投资顾问的推介费。今年7月初，sigfig获得1500万美元的b轮融资，其平台上的用户资产达750亿美元。
金融法规案例
方法之一：养成好的投资习惯。炒股就是炒心，套牢就是套心，人的脾气习惯会决定您投资成功与否。许多炒股成功人士平时喜欢看报和读书，对政策面感兴趣。股票操作盈亏进行总结，保证下次不犯同样的错误。思维经常超前，操作不因循守旧。对较好的理财报刊经常搜集和剪辑，对市场中较好的股票软件有深刻的了解，并熟练地运用股票软件，能经常参考软件的提示，对股票常用的技术指标和方法非常熟悉。
方法之二：别把炒股当作赌博。赌博和投资或投机股票本质的最大区别是：赌博开出大还是小纯粹是偶然的，没有一定规律，没有人能解答为什么。而股票涨跌虽然有一些人为投机因素，但归根到底是受供求规律支配。经济运行的紧张或缓和、通货膨胀或经济衰退、效益增长或减退、需求殷切或萎缩等等，都给股票趋势向好或向淡指示出了它的周期性与必然性。股票交易和赌博单纯碰运气，实在不能相提并论。
方法之三：切莫以定势思维选个股。个股“风水轮流转”的表现形式在股市中经常见到，长期走弱的个股提供了投资者潜在的建仓机会。正因为长期走弱，股价相对偏低，在某些题材和主力参与的前提下，很可能被市场追捧而不断走高。相反，长期走强的个股提供了主力庄家减磅减仓的机会。正因为长期走强，股价相对偏高，在庄家和参与投机者获利丰厚的情况下很可能会导致不断平仓而持续走低。
“风水轮流转”的规律为我们捕捉潜在黑马提供了行之有效的方法，即当某些个股长期低迷，在成交量放大的情况下，一反常态，不断走强，那么它很有可能成为未来的大黑马。为此，大盘调整过程中注意吸纳放量走强的长期弱势股将会给我们提供新的选股思路。
方法之四：不迷信小道消息。许多股民朋友喜欢打听消息，尤其是在选股时特别留意小道消息。一旦听到消息说，有哪个股将会因某些原因而上涨，则定会特别留意。特别当股价不断走高的话，则甚为信奉而冲动地去购买该股。甚至不惜违背“不追涨”的信条追高买入，在牢套后还利用消息来自慰。当大跌了一段，则更是借消息来为自己不愿止损作注解，于是止跌机会就在所谓有消息面前不断流失，最终的结果当然是非常悲惨的。每一个投机市场都充满消息，其中既有真实的报道，也有假消息，更有各种似是而非的传言和谣言。这些消息直接或间接地影响到投机市场行情的不断波动，不能唯消息炒股。
方法之五：买股看趋势。有许多股民在炒股中存在着“喜低、厌高”的思维误区。买股票喜欢找低价的弱势股，看见高价的强势股不敢买;找黑马喜欢寻低位缩量躺着的股票，而不敢找突破阻力区域且不断走强的股票，更不敢追进处于上升通道且不断走强的个股。患“恐高症”的股民往往总想“抄底”，不愿顺涨势而为。看见股价涨高，就拼命寻找低价股;瞧见股市强势股而不敢顺势介入，却偏偏寻找价格较低的弱势股买。知道当前市场的热点在资源类高价股上，却非得寻找没有启动的低价股等。
笔者强调的不是一味去找高价股，一心去追涨强势市场。而是一旦大盘趋强或热点强势板块初现时，应“该出手时就出手”。
方法之六：寻找适合自身的最佳炒股方法。有人偏爱短线，有人说长线是金;有人认为技术面重要，也有人单爱基本面分析。其实无论哪种分析方式和操作手法都没有绝对的正确或错误，你认为是破烂一堆的垃圾股应用在其他人的身上可能就是赚钱的大黑马。重要的是，一定要根据自己性格、能力还有自己的心理承受能力、心理素质等来挑选一种最适合你的投资方式。
方法之七：控制好自己的炒股情绪。在股票投资中，真正的投入要素包括金钱、时间、心态和经验，对股票运动规律的认识、投资哲学思想和操作策略等。在股票市场，每天都可能发生一些刺激的事情。面对那些突如其来的变化，必须学会控制自己的情绪，保持冷静、心平气和地处理，否则迟早会被“震荡出局”。
要学会控制自己的情绪，一是要亏得起多少做多少，不要赌身家，这样心理负担较轻;二是事先做好一套看对何时结算获利，看错何时止损认赔的计划。盈亏都在意料之中，心理承受能力增强了，情绪自然稳定。
方法之八：投资理念切勿过于单一。目前有些投资人士在所谓价值低估的股票中反复进行博弈，不但消耗了市场做多力量，而且也排斥了许多新的机会。因此，目前市场投资者做多所面临的并不是政策风险，而是投资理念过于单一和刻意追求价值投资所带来的选股风险。投资理念不是绝对的，一个成熟的市场能够为不同的理念提供机会和空间，我们应该支持巴菲特的价值投资典范，也应该容许索罗斯的投机理念。我们的市场理念丰富多彩才是一个成熟、健康的股票市场。
香港成功狙击国际金融炒家：
平准基金最成功的例子当属香港政府的对国际金融炒家的一场成功的狙击战。198月,索罗斯等一批国际炒家发动冲击香港联系汇率和香港股市的“立体式”袭击。一方面索罗斯联同其它财力雄厚的“大鳄”指挥旗下基金大手沽售港元,三度冲击在港奉行多年的联系汇率,港元兑美元汇率从高位迅速下降。同时,至年8月14日,恒生指数已下挫至接近6500点,是当时近5年的新低,港府决定干预股市及期指市场,动用了1180亿港元的外汇基金购买香港股票,炒家不断抛空股票,港府则力接沽盘。
经过14日的“火拼”,港府终成功击退炒家:8月28日恒指以7829点收市,成交额达790亿港元,创出单日成交纪录的历史性新高。随后,香港财政司立即注册成立了外汇基金投资有限公司,负责管理“入市”行动中购买的股票。到为止的32个月中,香港政府当时动用的外汇基金已经尽数回笼。同时还赚回1100多亿。,外汇基金通过盈富基金,将手中的港股平稳地转入香港市民的手中,顺利完成了“救市”的历史使命。
互联网不但改变着人们的交流方式，改变着人们了解信息的方式，改变着人们购物的方式，它也持续的改变着金融领域。，互联网金融这个词毫无疑问会继续火爆下去。
事实上，互联网金融在海外并不是新鲜事物，我国的互联网金融大多是海外模式本土化的结果。我们一直关注着这个战场上各大巨头推出的各种形式的互联网金融“创新”，也想在这场热潮背后提出一些“冷思考”，详细分析一些国内外的不成功案例，或能提供一些启示，避免一些可以避免的错误，少走些弯路。
paypal货基无奈清盘。
诞生于1998年的全球在线支付巨头paypal成立次年即推出了“美版余额宝”——账户余额的货币市场基金，极具开创性的将在线支付和金融业务结合起来。该基金由paypal自己的资产管理公司通过联接基金的方式交给巴克莱(之后是贝莱德)的母账户管理，用户只需将基金账户激活，账户余额每个月就可以获得股息，收益率每天浮动。
在业务开通的最初几年里，美国货币基金行业迅猛发展，paypal货币市场基金在的规模峰值达到10亿美元，相当于当时一个规模排名中游的货币市场基金水平。诞生次年，美版余额宝的年收益曾达到5.56%，但20美国利率大幅下降后，的收益只有1.37%。为了吸引更多的沉淀资金、提高客户黏性，在这几年里，paypal一直通过主动放弃大部分管理费用的收取来维持住货币基金的收益率和吸引力。好在至20利率上行期间，货币基金的年收益率超过4%，其规模出现连续翻番。
但好景不长，金融危机后，美联储的三次量化宽松政策导致超低利率政策，由于基准利率水平关乎货币市场基金所必须购买的低风险资产的回报，使得货币市场基金获利困难或者经营亏损。此外，美财政部在后不再作为货币市场基金的最后担保人，货币市场基金的刚性兑付不再存在，投资货币基金不再能保底。在这个宏观背景下，美国货币市场基金收益普降至0.04%，仅为年高峰5%的零头，甚至远不如储蓄账户2.6%的收益。paypal货币基金的规模也逐步缩水。7月paypal被迫关闭了其运营的货币基金。
国内各种宝的核心逻辑与paypal货币基金如出一辙。而因为银行储蓄收益整体偏低，但国内利率水平整体偏高(一年shibor，即上海银行间同业拆放利率都可以在5%)，在目前的货币政策下，投资货币基金产品的年化收益率基本上能做到4%—5%左右，这给老百姓摆脱低存款利率创造了良好的条件。假设一旦今后银行利率如果出现像美国、日本等地一样的零利率，那么整个货币市场基金就会成为无源之水，未来“余额宝们”是否会步美国先驱后尘?尚待时间来考验。
众贷网满月即夭折。
4月2日，上线仅一个月的众贷网宣布破产，成为史上最短命的p2p网贷公司。该公司在“致投资人的一封信”中表示，由于整个管理团队经验的缺失，造成了公司运营风险的发生，所有的投资都造成了无法挽回的经济损失。公告同时称，对于投资者的损失，已经用自己的资金先行按照一定比例垫付给了投资人，垫付款已经通过网银转账给投资者。
资料显示，众贷网，注册资金1000万，隶属于海南众贷投资咨询公司，总部在海口市，定位为中小微企业融资平台。同时也自称是“p2p网络金融服务平台”，提供多种贷款中介服务。据第三方网贷平台统计，众贷网运营期间，共计融资交易近400万。众贷网的投资模式与大部分p2p一致：投资人通过第三方支付国付宝或银行将投资款打给众贷网，拍标完成后再由众贷网将此笔款打给借款人。
对于公司倒闭的具体原因，该公司法人代表卢儒化曾对媒体表示，众贷网破产是“栽”在了一个项目上。由于缺乏行业经验，审核工作没有做到位，众贷网未能及时发现一个300万左右的融资项目的抵押房产已经同时抵押给了多个人，到众贷网这里已经是第三次抵押了。在资金难以追回的情况下，众贷网只能走向破产这一步。
众贷网不是第一个也不是唯一一个倒闭的p2p公司，p2p网贷在我国爆发性增长的核心因素是因为理财市场和小贷市场有效对接与监管真空，促使行业规模高速增长。高利差和监管套利保证行业的高盈利，不断吸引着新的进入者。但p2p行业有着与银行类似的风控模式，来做银行不愿意放贷的客群，这样的模式必然十分脆弱。
除掉那些专为制造庞氏骗局，赤裸裸的骗取投资跑路的，更多是凭着热情，没有金融背景，没弄清风险，仅因为这个行业暴富机会大而盲目进入的，众贷网的例子显然属于后者。
数银在线光环不再。
位于杭州，号称是“金融界携程”的数银在线曾经名噪一时，不仅有杭州市委及浙江省委为其背书，它还是首家获得银监会核发牌照的互联网金融企业，并且是国内唯一一家引入央行个人身份认证系统的互联网金融企业。
数银在线类似于金融产品超市，集成银行的信贷产品，使得客户能够通过其平台比较并申请贷款，其主要人群包括自然人及小企业。数银承担前端客户的搜集和前期的信用评估等服务工作，资金由正规金融机构提供，贷款审批和发放的流程是由银行来完成的，与数银在线存在合作关系的有包括建行、农行等十几家商业银行。数银在线此前曾表示通过向银行收取1‰~3‰的佣金盈利。
数银在线获得了首轮5000万元投资引入浙银资本占股10%对公司的整体估值达到5亿元。美国《福布斯》杂志亦将其评为中国未来三年最具潜力的50家小企业之一。同时数银在线还计划筹备房屋面积达10万平方米的数银科技园区。
但数银在线一直没能获得持续的发展的能力。对于大银行来说，数银在线提供的贷款者并不大，只能算是“漏网之鱼”，银行认为没有支付佣金的必要，且数银在线并不承担贷款坏账风险，主动权掌握在银行手中。而另一方面，为了吸引到优质的客户，数银只能选择不收取这部分佣金，结果就是数银在线对银行和消费者都无法收取任何费用。
盈利模式不明朗的情况下，数银在线却“烧钱不止”。巨额广告投放，场地租金和人力薪资成本，数银在线每年成本在5000万元以上，对大股东持续投入形成了很大的压力。20春节后，大股东浙银资本突然宣布撤出，导致资金链骤然断裂，企业陷入困境。
采取何种盈利模式，是数银在线的困局，更是摆在所有网贷公司都面临的生死命题。
谷歌钱包推进困难。
谷歌钱包推出于20，谷歌钱包采用nfc技术，用户可以通过谷歌钱包绑定信用卡的功能直接刷手机消费。所谓nfc，即近距离无线通信技术，配备此功能的手机或者其他设备与10厘米或更短距离内的另一台nfc设备进行数据传输。数据包括优惠券、现金卡或信用卡付款授权。
尽管谷歌钱包服务在银行卡方面支持万事达卡、visa、discover、美国运通卡等，但在手机硬件方面，市场上仅有不足15款智能手机设备支持nfc技术且不包括苹果的iphone手机。在美国四大移动运营商中，只有sprintnextel支持谷歌钱包的服务。verizon无线、at&t和t-mobile美国不仅不支持谷歌钱包，还结盟开发自主支付服务isis。另外，商家们一直不愿意支付升级销售终端的费用，如果不升级销售终端，那么商家又将很难接受通过nfc进行的付款。正是这种复杂的利益链，最终导致了谷歌钱包的推广不利。
谷歌钱包的负责人osamabedier于年5月份辞职，或能表明谷歌在基于nfc技术的移动钱包方面面临的困境。彭博《商业周刊》也曾如是描述谷歌钱包的窘境：“目前，谷歌有数百名开发人员从事谷歌钱包项目，而谷歌也花费了3亿美元收购多家数字支付创业公司，从而帮助谷歌钱包的开发。不过，消费者仍未接受谷歌钱包。根据谷歌play应用商店的数据，在推出的两年内，谷歌钱包应用的下载次数不到1000万次。”
2013年9月，谷歌钱包取消了对nfc的硬件要求。此举将让该应用兼容更多android智能手机，并提高产品对paypal等对手的竞争力。11月，谷歌推出与谷歌钱包捆绑的实体卡片，用户可用这种相当于借记卡的卡片提取现金或购物，希望借真卡关联谷歌钱包的方式来引导消费者，借助有形的卡来获得人们对其移动支付的认可。
没有成功不代表失败，谷歌钱包将何去何从，能否抢回一部分流失的客户，我们拭目以待。
互联网银行sfnb被收购。
1995年10月18日，世界上第一家虚拟网络银行——安全第一银行(securityfirstnetworkbank，简称sfnb)诞生，它是由美国三家银行areabank股份公司、wachovia银行公司、huntingbancshares股份公司、secureware和fivespace计算机公司联合成立的，是得到美国联邦银行管理机构批准的第一家全交易型的网上银行。
sfnb完全依赖互联网进行运营，服务范围极广，包括基本电子支票业务、利息支票业务、货币市场、基本储蓄业务、信用卡及cds等大范围的多种银行服务。sfnb每年营业365天，每天营业24小时，通过电子邮件或免费热线，为客户提供充满活力的、全天候的客户服务支持。
由于成本低，sfnb提供免费的服务、较低的费用和较高的存款回报率，把降低了的经营成本转移给客户。到10月，即sfnb成立一周年之际，sfnb开设了大约7000个账户，总存款额超过万美元，截至存款额就达4亿美元，增长速度极快，股价扶摇直上。
但sfnb公司一直未获盈利，因为sfnb有着纯网络银行固有的缺陷：由于资金运作渠道少，受营业网点、从业人员等的限制，sfnb很难像传统国际性大银行那样以专业的金融服务、技能为核心竞争力，灵活运用各种金融工具获取利润;而是以网络操作的便捷性和更高的储蓄利率吸引客户，从而导致客户黏性不足，机构盈利能力单薄。随着进入这个行业的竞争者越来越多和大银行加快电子银行布局并降低成本，sfnb的优势消失。
1998年，sfnb被加拿大皇家银行以2000万美元收购了其除技术部门以外的所有部分。在被收购后，sfnb转型为传统银行中提供网络银行服务。由此可见，网络银行仅是实体银行庞大网络的辅助和补充，脱离实体网络而独立存在并不可行。
网络信用卡nextcard破产。
rd是一家总部设在旧金山，通过互联网发放信用卡的公司。
公司提供一套visa卡网上信用审批系统，并为申请者提供互动服务。信用资料较少的申请人只需在nextcard存有一定额度的存款，就可申请到信用卡。nextcard的特色在于：它在邮件寄出卡片之前就通过网络立刻为申请者授予信用额度。从19的推出到20的第三季度，nextcard积累了120万个信用卡账户，未偿余额达20亿美元，其成本却比传统的做法低70%。
年，nextcard宣告破产。市场分析人士认为，破产的最大原因是因为nextcard的客户主要都是一些被其他信贷机构拒绝的消费者，这必然导致欺诈和坏账的激增。在occ(美国货币监理署)的年检中，nextcard被发现把许多属客户故意拖欠不还的普通信用坏账归为“欺诈”损失(“欺诈”损失被归纳于一次性损失，财务上不需要相应的储备金)，nextcard需要大量增加储备金来预备将来的信用损失，导致其丧失流动资金，不得不宣布破产。
也有分析家认为，和普通信用卡相比，人们可能认为偿还nextcard的债务并不是非常紧急，而nextcard没有及时处理这部分行为不良客户。可见有效的风险管理对银行和信用卡公司来说是生死攸关的事，特别是经济衰退时，不当的风险管理的后果可能使公司毁于一旦。
互联网保险insweb难以为继。
总部设在美国加利福利亚的保险电子商务站点insweb创立于1995年2月，是一家不依托于传统保险机构，完全从事在线保险业务的互联网保险公司。insweb曾在美国纳斯达克市场上市，是全球最大的保险电子商务站点，并且在业界有着非常高的声誉，被福布斯称为是网上最优秀的站点，也是雅虎评出的全世界50个最值得信赖和最有用的站点之一，这个站点涵盖了从汽车、房屋、医疗、人寿、甚至宠物保险在内的非常广泛的保险业务范围。
其主要盈利模式是为消费者提供多家合作保险公司的产品报价，帮助消费者做出购买决定，从而收取费用;为代理人提供消费者的个人信息和投保意向，并向代理人收取费用。简化了保险产品流通环节它把大量的客户介绍给保险公司的同时也把最好的保险公司和险种介绍给客户，通过互联网把保险公司和客户联结在一起，为保险公司和客户同时带来了显著的利益。
20，有超过100万的消费者在其网站上使用其汽车险的报价服务。，insweb营业总收入达到了2850万美元，连续多年实现两位数的快速增长。insweb的成功，诠释了美国第三方保险电子商务的快速发展。但是，保险产品大多较为复杂，往往需要代理人面对面的讲解，而单纯网络上难以迅速了解产品性质，这导致绝大多数保险产品无法依靠互联网销售。因此，insweb主要销售的还是相对简单的车险和意外险，而仅靠这个规模是难以维持生计的。
长期亏损终于导致了股价的一路狂跌，年insweb被著名个人理财网站bankrate收购。被收购前最后一次公布报表的前三季度收入仅为约3900万美元，与美国万亿美元左右保费相比几乎可忽略不计。并不是所有的险种都适合在网上销售，网销只是作为保险销售的渠道之一，结合渠道进行传统产品的优化才是大势所趋。
可以不成功不能不成长。
从这些案例中我们可以找出一些共性：互联网金融所在部分领域或将占据较大份额，但仍难以从事复杂金融业务。这时候，线上线下互为补充，寻找核心竞争力就成为未来成功的关键。
一个案例的不成功，并不代表其模式在互联网金融行业尝试中的失败，只有不断地汲取经验、教训，不断的反思学习，在未来的互联网金融之路上，才能克服阻力，使互联网彻底而深刻的改变金融。