投资理财活动方案(热门16篇)
活动方案的编写需要考虑到活动的预算和经费,从而更好地控制和管理资源的使用。以下是一份详细的活动方案,包含了各个环节的安排和准备工作。
投资理财活动方案
无论哪一种投资理财,其目的是基本一致的,即通过对所有资产和负债的有效管理,使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则,你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多,但你存在的社会意义和价值却很小。
一、个人资产分析。
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值。
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产。
个人负债总值=短期负债+长期负债。
2、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。
4、使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
*以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
*以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短期负债:是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。
7、个人资产负债率:
个人负债总值。
个人资产负债率=----------*100%。
个人资产。
8、如何把握个人资产负债率:
a、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比超过一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。
b、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。
c、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析。
1、什么是个人收支分析:个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
4、个人收支损益:个人收支损益=个人收入-个人支出。
损益值零:个人日常有一定的积累。
损益值=零:个人日常收入与支出平衡,日常无积累。
损益值。
5、个人收支损益平衡的控制:
a、增加收入的来源和渠道,即“开源”。
b、减少盲目消费和不合理消费,即“节流”。
三、理财目标分析。
1、什么是个人理财目标:个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。
2、个人理财目标的分类:
a、按时间长短:短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)。
b、按人生过程:
个人单身期目标:开始工作到结婚之前。
家庭组成期目标:结婚到生育子女之前。
家庭成长期目标:子女出生到子女上学之前。
子女教育期目标:子女上学到子女就业之前。
家庭成熟期目标:子女就业到子女结婚之前。
退休前期目标:退休以前。
退休以后目标:退休以后。
3、个人理财目标的制定:
a、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
b、要符合自己人生各个阶段的要求。
c、要长、中、短期目标相结合。
4、个人理财目标的内容:时间明确、数字具体。
5、个人理财目标的修正:个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标:
根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析。
1、什么是个人理财计划:个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定:
为达到个人理财的目标,在理财计划中,要明确各个理财投资步骤和投资工具。
a、在个人理财投资计划中,可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具:
理财投资开始(就一种投资工具)实现目标。
b、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具:
(第3种工具)(第5种工具)(第8种工具)实现目标。
(第6种工具)(第9种工具)实现目标。
只有准确地判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的实用科学。
3、个人理财计划的实施:
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施,不要轻易地终止或改变。
4、个人理财计划的修改:
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体制定:
因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
投资理财活动方案
2月28日下午在润华国际大厦主办的“财富之约”投资理财讲座上,来自中国银行的投资理财分析师顾海华先生详细的讲解了xx如何理财,让现场来宾在金融危机下更好的理财。
顾海华先生指出理财是整个家庭财务规划,秉承“自由、自主、自在”的原则,建议以家庭保障为主,其次是稳健资产,而风险资产在家庭理财比重则要随着年龄的增加递减。在分析无锡xx年大众投资收益时顾海华先生指出,商品房投资是xx年所有负收益理财产品中损失最小的一种产品,占据投资品种排行的第五位,而前四位则分别是债券、人民币理财、黄金宝、储蓄。同时顾海华强调无锡市区房价xx年与xx年末相比也相差不大,商品房在xx年应该会有很大的上升空间。
在中国银行理财中心分析师顾海华的讲解之后,润华国际大厦营销总监方世杰对商品房投资进行了详细的分析,认为xx年写字楼市场是收益最稳健的一种物业形式,从目前的出租率到租金收益,方总都做了详细的介绍。
当有嘉宾问道润华国际大厦收益的时候,方总表现的更加有信心,原来润华国际大厦自2月1日推出的“5年40%现金返利+稳定租金收益”的高额回报方案:
收益。
一、开发商返利,期限为5年,每年返利总房价的8%,5年共计40%;
收益。
二、客户租赁,按照无锡办公楼市场租赁保底行情估约2元/平米/天,每年的租金。
回报估约6%,5年共计约30%;
收益。
三、房屋增值,无锡市每年市区办公楼均价上涨15%以上。扣除房屋折旧等因素,预计房屋每年自身升值6%,5年后房屋自身升值将30%以上。
不仅如此,润华国际大厦现在已进入准现房销售阶段,项目将于xx年8月底交付,裙楼的酒店和百货将于12月份开业。
据了解,此方案一经推出,立即得到了消费者的认可,首批推出的124套房源已经销售过半。润华国际大厦以符合商业地产安全投资标准的优势,成为xx年无锡最可靠的安全投资产品,领航安全投资方向,风险最低、未来无限、收益最大,以一言九鼎之信誉打造掘金财富王座。
项目介绍:润华国际大厦,矗立于无锡中轴太湖大道、青祁路交汇的15万平。
米建筑综合体,以258米的高度傲视无锡,独享太湖浩荡情怀。以全球唯一舒展l型稳固姿态诉说着关于绝版商务的尊崇与品质,以全球顶级cbd中央商务区标准进驻长三角。258米高度开创无锡第一高,拥有比肩国际的流行业态组合,集酒店式精装豪景公寓、5a甲级商务写字楼、美国豪生超五星级酒店、高档商业百货等为一体,与韩国农心集团强强联手,打造每家玛高档商业旗舰;众多国际时尚品牌热切待入,无锡高端国际化商业核心在此诞生。
投资理财实施活动方案
投资指的是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值,在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。这次白话文为您整理了投资理财实施活动方案优秀3篇,如果能帮助到您,小编的一切努力都是值得的。
一、迅速按《江西省融资性担保机构管理暂行办法》的有关规定准备好相关资料,争取尽早到省金融办把经营许可证办下来。
二、加强与银行沟通,选定合作银行,简化-款手续,充分发挥担保公司的作用。先由单一合作银行再向多家合作银行发展,推进与金融机构合作机制与信息沟通机制的形成,积极落实利益共享,风险共担机制和进行适当的利率调整,从而建立公平合理的协作关系,为企业融资牵线搭桥。
三、建立和完善中小企业信用体系。
第一、开展中小企业资信评估。深入企业了解其财务、生产、销售等情况,通过查询收集企业的具体信息,由企业申报资金需求,将征集的信息统一提交管委会,评审。
第二、建立中小企业动态信用信息数据库。对所有评定等级的中小企业建立信用信息库,包含中小企业的信用等级、法定代表人、注册资产、经营范围、纳税额度等信息,在湘东政务网站公布,提供可供查询的开放式渠道。
第三、建立企业的守信褒扬与失信惩戒机制。企业的信用与担保机构和银行的业务相衔接,对资信等级高的中小企业,登记审核机构应简化年检手续,逐步实行备案制;对于失信企业,将其打入各种融资方式的黑名单,使其被市场自动淘汰,或者促其强化信用观念、履约守信。
一。活动背景:基于银行同业竞争激烈,中间业务收入在银行利润中占比日趋提高,为了保证我行利润在20__年仍然处于地区领先地位,特此举办新年感恩客户答谢会。
活动内容和目的:普及金融理财知识,让客户了解银行的理财产品,了解保险在人生中的重要性,让没有开办保险业务的网点实现银保业务零的突破;让客户在热烈的气氛中享受理财的乐趣。
二。会议时间:20__年1月20日下午3点—5点。
三。地点:长江宾馆会议厅。
五。参会单位:中国人寿保险公司某分公司、银行某分行。
六。嘉宾:银行分行行长、人保分公司总经理及相关客户经理。
七。会场布置:
讲台上设投影,大厅上方悬挂《新年感恩客户答谢会》红色横幅,悬挂彩带彩条,以示喜庆欢乐气氛。
会场中,设置长桌,高背座椅,桌上放置矿泉水、会议流程及笔。
八、活动要求:
1、银行客户经理于20__年1月20日下午2:30分到达宾馆迎接客户,安排座位,请客户按桌牌就座。
2、活动期间,银行客户经理负责全程维护客户,并跟踪客户需求,保证活动充分有效。
3、客户经理负责客户签到,填写抽奖单。
4、购买国寿产品5万元以上的签单客户均有赠送(由保险公司提供)。
九、经费预算:所有参会人员均有纪念品,由银行提供:一个包和一套健身用品50元,合计5000元。租用宾馆、客户奖品及饮料水果由保险公司提供,奖品为大小不同的四个档次的镀金财神组成。
十、会议流程:
1、会议开始:播放银行宣传片。10分钟。
2、才艺展示:手语《感恩的心》,由银行人员提供。10分钟。
3、银行行长致答谢词。10分钟。
4、理财专家宣导《家庭理财规划方案》30分钟。
5、签单礼品展示(专业礼仪有保险公司提供)10分钟。
6、签单绿色通道开通(20分钟)为现场签单客户发送礼品(由保险公司提供)。
7、现场第一次抽奖(三等奖三名,奖品由保险公司提供)10分钟。
8、现在第二次抽奖(二等奖二名,奖品由保险公司提供)5分钟。
9、现场第三次抽奖(一等奖一名,奖品由保险公司提供)5分钟。
10、给本次参会人员发放纪念品。10分钟。
会议结束,整个会议用时大约2小时。
一、树立正确的工作理念,早日进入角色。
工作理念不同,工作的效果就会有差异。在日常工作中,我会主动做好各项工作,准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标,明确自己“应该做什么,应该怎么做,怎样能做好”,变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户,帮助每一位客户了解自己的财务状况,帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品,而不是单纯对客户推销银行的理财产品,在这个过程中,我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感,是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作,圆满完成任务。
我单位是国有大型银行,在--市拥有深厚的群众基础和良好的口碑,这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面,我会主动与老客户取得联系,掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈,做到真正尊重客户,真正了解客户,想客户所想,知客户所需,将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面,我会利用原来在证券公司的客户资源,开拓一片新的市场。在证券公司工作时,我凭借自身的业务能力和真诚态度,与这些客户建立了良好的关系,也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力,相信通过我努力的讲解,他们将会成为我单位的黄金白银交易客户,为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场,发展新客户。
朱熹的《观书有感》中曾经写道:问渠那得清如许,为有源头活水来,这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体,满足于曾经的成绩,是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中,我还要积极地开拓市场,发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友,来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的,这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品,为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务,使一些潜在的客户主动走入我们的视野,继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台,相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
单位的形象需要每一个人来维护,单位的业绩需要每一个人的努力,希望我的加入能够为单位注入新的活力,希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。
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投资理财活动方案
中国近现代史纲要、英语。
毕业后适合在社会保障部门、各类投资理财公司、证券交易部门、各类基金管理及经营机构、投资信息咨询机构、信托投资公司及企、事业单位,从事投资、理财、核算以及财务等工作。
主考院校。
东北师范大学。
学士学位。
东北师范大学毕业证。
经济学学士学位。
投资理财活动的实施策划方案
1、巩固及提升中海地产与安信证劵的合作关系;。
2、为安信证劵vip客户提供增值服务,提高安信证劵vip客户对银行的满意度;。
4、经济讲师的讲解帮助客户了解市场,增长经济方面知识,帮助来宾投资增值,共同赢利。
20xx年7月28日(星期四)。
中山喜来登大酒店。
经济讲座。
1、安信证券150人;。
2、中海意向客户50人。
(一)活动公司。
1、活动方案制定、沟通、流程制定及活动组织执行;。
2、活动场地租用、现场包装、下午茶/茶点安排及;。
3、活动舞台搭建;。
4、提供活动主持人及讲师准备;。
5、提供现场相关物料{背景板(舞台、签到、酒店门前)、抽奖箱及券等。
(二)安信证券。
1、负责邀请中信证券vip客户(建议客户控制在150人);。
2、负责参与现场的客户签到及接待工作;。
3、经济问答环节赠送礼品(50份)。
(三)中海地产。
1、活动相关费用支付;。
2、媒体及意向客户邀请(建议客户控制在50人);。
3、抽奖礼品;。
4、中海龙湾国际项目讲解及资料准备。
(见附表1)。
(见附表2)。
中海龙湾国际项目讲解及资料准备。
投资理财活动方案
一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱,投资理财也涵盖了风险管理,应怎么写投资理财的活动方案呢?以下是小编为大家搜集整理提供到的投资理财活动实施方案设计,希望对您有所帮助。欢迎阅读参考学习!
一、活动目的:
1、巩固及提升中海地产与安信证劵的合作关系;。
2、为安信证劵vip客户提供增值服务,提高安信证劵vip客户对银行的满意度;。
4、经济讲师的讲解帮助客户了解市场,增长经济方面知识,帮助来宾投资增值,共同赢利。
二、活动主题:“把脉时局,掌握未来”—中海龙湾国际投资高峰论坛。
三、活动时间:20xx年7月28日(星期四)。
四、活动地点:中山喜来登大酒店。
五、活动形式:经济讲座。
六、参与对象:
1、安信证券150人;。
2、中海意向客户50人。
七、分工安排:
(一)活动公司。
1、活动方案制定、沟通、流程制定及活动组织执行;。
2、活动场地租用、现场包装、下午茶/茶点安排及;。
3、活动舞台搭建;。
4、提供活动主持人及讲师准备;。
5、提供现场相关物料{背景板(舞台、签到、酒店门前)、抽奖箱及券等。
(二)安信证券。
1、负责邀请中信证券vip客户(建议客户控制在150人);。
2、负责参与现场的客户签到及接待工作;。
3、经济问答环节赠送礼品(50份)。
(三)中海地产。
1、活动相关费用支付;。
2、媒体及意向客户邀请(建议客户控制在50人);。
3、抽奖礼品;。
4、中海龙湾国际项目讲解及资料准备。
八、活动流程:(见附表1)。
九、费用预算:(见附表2)。
中海龙湾国际项目讲解及资料准备。
投资理财活动实施方案设计2活动主题:“寻找多元化投资机会”理财报告会(南昌站)。
主办方:经济晚报、《理财周刊》、第一理财网。
活动时间:20xx年6月26/27日。
活动地点:南昌五星级酒店或大型会议厅。
嘉宾:李骏(第一财经汇市黄金评论员)。
活动内容:多重利空迫使股指连续下行,是抄底还是观望,后市投资趋势如何呈现?投资者又该如何抓住全球市场投资机会,进行多元化资产配置?《理财周刊》携手经济晚报特邀上海第一财经著名评论员李骏亲临长沙,与您探讨后市行情走势,展望近期实战操作技巧,助您分散组合风险,挖掘潜在投资机会。
双方权责:
1.《理财周刊》、第一理财网:
(1)拟定并确认活动内容主题等;。
(2)安排活动讲座主讲专家、主持人;。
(3)支付活动场地费用、活动背景板或横幅费用及专家费用;。
(4)在《理财周刊》及第一理财网对此次活动进行宣传报道;。
(5)活动宣传中将《经济晚报》logo作为主办方,出现。
在活动横幅及活动邀请函等资料中;。
(6)负责本次讲座活动的邀请函或门票的制作;。
(7)联络场地及会场的布置和安排;。
(8)为每一位到场来宾准备一份礼品;。
(9)为《经济晚报》后续举办的各类讲座邀请业内嘉宾赴南昌进行理财讲座。
2.经济晚报:
(1)负责本次活动在南昌的推广与宣传;。
(2)《经济晚报》读者、会员的邀请及邀请函或门票的发放;。
(3)负责会议活动的现场组织人员召集工作,及活动相关报道;。
(4)有权在活动现场摆放《经济晚报》宣传推介材料,并向参加讲座的参会者发放上述材料。
三、费用。
四、礼品资料和抽奖奖品:
所有参与者都将获得《理财周刊》电子版杂志阅读卡1张(价值100元/3个月);。
活动现场抽取3名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值300元/年);。
活动现场抽取2名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值500元/年);。
活动现场抽取1名幸运者赠送《理财周刊》全年杂志订户(375元/年)。
经济晚报是否安排抽奖礼品?(由贵方定)。
五、活动流程(暂定):
会议议程:13:00—14:00。
来宾签到、嘉宾入场14:10—14:15。
报告会正式开始。
主持人介绍本次报告会背景、目的及参会嘉宾14:15—14:30。
嘉宾致辞主办双方领导或代表14:30—16:00。
主题演讲:“寻找多元化投资机会”理财报告会。
主讲嘉宾:李骏(第一财经黄金、汇市评论员)16:00—16:20。
现场互动交流参会来宾向嘉宾提问、交流16:20—16:30。
现场抽奖。
抽取幸运来宾,获取主办方礼品。
活动结束。
六、主办方简介(略)。
活动联系人。
《理财周刊》第一理财网xxxxxxxxxx。
市场部总监张博琳。
31、647xxxx6*233。
传真:021-6xxxx955*8810。
手机:13xxxx51895。
msn:xxxxxxxxxx。
地址:上海市xx(xx35)。
一、序言。
针对目前市场上投资种类繁多,投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制,迫使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品——黄金投资!
随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变,也使我们需要更负责任的对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财,从而树立起“藏金与民,富民强国”概念,达到黄金产品(金条和金币)销售的目的。根据目前实际情况,让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命,为此作出黄金讲座的计划。
二、讲座目的、主题。
泛的对黄金投资的心理需求和消费需求。
2、主题。
天一金行介绍黄金理财知识讲座。
三、讲座时间安排。
20xx年x月x号(周x)。
四、讲座地点。
待定。
五、讲座参加人选。
公司原有大客户,自有积累客户。
六、讲座整体流程。
1、准备工作。
dv拍摄与刻录。主要内容:公司的介绍,黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。
邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。
2、讲座具体流程。
第一部分:dv播放。天一金行介绍及黄金投资访问,包括街头采访和成交客户的访问。
在,预期收益。
第三部分:黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展,彰显公司品质啊,体现公司实力等。
第四部分:各投资顾问针对自己客户进行答疑,签合同成交,或店面直接成交。
4、顾问资料夹:黄金相关资料。
七、工作要求。
1、公司领导给予支持与重视,相关部门予以配合。
2、加强分工协作,紧密配合,强调团队的整体形象与利益。
3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作,电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作。
八、费用。
1、dv费用。
2、场地费用。
3、老师费用。
九、预期效果。
会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式,提高企业形象,提升公司品牌的宣传。但在我部门尚属首次。此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务,对公司产生信任和依靠,从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用,促使客户达到可持续开发的目的,转变成公司的忠实客户。
十、附记。
1、前期物料准备、制作及协调。
2、客户邀请(金融拓展部团队)。
3、黄金分析师邀请(xxx)。
4、商定主持人(xxxx)。
3、活动现场(xxxxxx)。
十一、附件《随机采访问题》。
投资理财活动的实施策划方案
针对目前市场上投资种类繁多,投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制,迫使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品——黄金投资!
随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变,也使我们需要更负责任的.对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财,从而树立起"藏金与民,富民强国"概念,达到黄金产品(金条和金币)销售的目的。根据目前实际情况,让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命,为此作出黄金讲座的计划。
1、目的。
让广大投资者了解到黄金理财的必要性和重要性,使天一金行成为温州投资者做黄金理财的唯一选择。并且造最广泛的对黄金投资的心理需求和消费需求。
2、主题。
天一金行介绍黄金理财知识讲座。
20xx年x月x号(周x)。
待定。
公司原有大客户,自有积累客户。
1、准备工作。
dv拍摄与刻录。主要内容:公司的介绍,黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。
邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。
2、讲座具体流程。
第一部分:dv播放。天一金行介绍及黄金投资访问,包括街头采访和成交客户的访问。
第二部分:主持人介绍公司发展历程和公司现况等。介绍专家老师,以及老师讲演(理财讲座),黄金的历史、发展、黄金基本知识、今后预期及与其他投资渠道的比较,优势所在,预期收益。
第三部分:黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展,彰显公司品质啊,体现公司实力等。
第四部分:各投资顾问针对自己客户进行答疑,签合同成交,或店面直接成交。
4、顾问资料夹:黄金相关资料。
1、公司领导给予支持与重视,相关部门予以配合。
2、加强分工协作,紧密配合,强调团队的整体形象与利益。
3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作,电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作。
1、dv费用。
2、场地费用。
3、老师费用。
会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式,提高企业形象,提升公司品牌的宣传。但在我部门尚属首次。此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务,对公司产生信任和依靠,从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用,促使客户达到可持续开发的目的,转变成公司的忠实客户。
1、前期物料准备、制作及协调。
2、客户邀请(金融拓展部团队)。
3、黄金分析师邀请。
4、商定主持人。
3、活动现场。
投资理财活动方式范文
投资理财成为人们进行生活和未来规划的一种重要方式,投资理财的方式有很多,我们在进行投资理财之前需要了解投资理财常见的集中途径和方式分析利弊,根据自己的实际情况合理的投资理财。
1、储蓄。
储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。作为使用储蓄资金的代价,银行必须付给储户利息。因而,对储户来说,参与储蓄不仅支援了国家建设,也使自己节余的货币资金得以增值或保值,成为一种家庭投资行为。
2、股票。
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息,但对股票转让所得,国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策,因此,利息征税后,谨慎介入股市,亦是一条有效的理财途径。
将活期存款存入个人股票账户,你可利用这笔钱申购新股。若运气好,中了签,待股票上市后抛出,就可稳赚一笔。即使没有中签,仍有活期利息。如果你的经济状况较好,能承受一定的风险,也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券,是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证,早已走进千家万户,成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点,成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。实际收益率=〔年股利-年股利税率〕/发行(购买)价格100%。
3、期货。
第三是期货所谓期货就是现在进行买卖但是在将来进行交收或交割的标的物这个标的物可以是某种商品例如黄金原油农产品也可以是金融工具还可以是金融指标而买卖期货的场所叫做期货市场投资者可以对期货进行投资或投机如果对期货的不恰当投机行为例如无货沽空则可以导致金融市场的动荡因此严格来说期货不应是向普通人推荐的理财方式因为期货是绝对的高风险高收益它只适合爱玩心跳的玩家如果你是专业人士也可另当别论了。
4、房地产投资。
第四是房地产投资房地产投资是近两年来最热门的投资方式它在短期看来似乎稳赚不赔但是长期来看还是高风险高收益而且流动性差因此如果你想投资房地产的话前提就是你有足够的本钱而且如果以为房产稳赚不赔那就错了房产和黄金一样存在一种较长期的趋势中国的房产确实有一个长期上涨的过程问题是谁也不知道这个过程会在什么时候结束我们只知道当它结束的时候神马都是浮云。
5、保险。
人生最大的迷,就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞,它能让家庭把风险交给保险公司,即使有意外,也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的,但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有:买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前,更要思危(未来风险的防范)、养儿防老,不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样,主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有:家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
温馨提示:投资理财方式有很多,随着现在新市场的开拓,投资理财的渠道变得更宽,但是无论选择那种理财方式都要结合自己的情况进行,其中保险不但是一种稳健的理财方式同时还提供全面的保障,适合所有家庭采用。
个人投资理财方案
有人认为我只讲理论,而不讲实践,似乎将理论(或知识)游离于实践。我以为这是不对的。其实最近几年来我愈来愈感觉到理论与实践相结合的重要性。先从我个人的体会谈起,价值投资的许多争论表现为观点的分歧,其实是关怀的不同。
1、我所关怀的问题。
当前我所关怀的问题有两个:
a、引导我走上价值投资之路的问题;。
b、我走上价值投资之路后遇到的新问题。
我的a问题是:格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投资方略从理论上看是那样的完美,那样令人信服和让人向往,可是在实践中,又是那么艰难,充满那么多意想不到的问题。二者间为什么会有这么大的反差?有些人只是简单地把问题归结为价值投资的不适用,与之相对的观点则把问题归结为操作上的失误,但是他们几乎没有反省“反差”,也就是一流的理论和实践之间的“反差”。由这个问题扩展开去,就是一个带有普遍性的问题:投资理论和实践之间究竟应该是什么关系?我们从历史和现实的所有这类“反差”事件中究竟能够提取出什么样的经验教训来?这相当于哲学中的原生性问题。
由此生成这样一系列的问题:价值投资究竟在什么情况下适用,什么情况下不适用?价值投资与成长投资孰优?什么情形下可以进行长期投资,什么情形下不能进行长期投资?等等。这就是我所关怀的b问题,相当于哲学中次生性问题。
a和b的内在联系表现为,没有a,则无以b;但如果继续b,则不能没有a。a是既往历史中的表现,尽管它在现实中还在延续;而b则是我们现在的实际。为了解答这些问题,我以为应该通过研究历史、经济、投资等实证学科来寻找问题发生的具体原因。因此,必须大量阅读经典著作以及其他一些重要著作,包括投资史上其他重要人物传记、访谈、报告和信件等等。通过阅读这些著作,使得自己能够站在历史的前沿,从而审视整个市场。
2、一个例证。
比如,如何看待价值投资的适用性问题。当前的a股市场已经引起了我的兴趣。我以为市场正走入了类似于a股1999年所谓的科技股行情。但是这样的走势,实际上在美国市场中已经上演过两次,一次是在20世纪70年代初期,上演了一场“漂亮50”大溃败的画面,另一次则是20世纪90年代末期,上演了一场网络股泡沫破灭的悲剧。两次市场几乎都表现出一个相似的特点:估值出奇地宽阔,不同股票的估价高的极高,低的极低。并且高估最厉害的一直是表现最好的,而低估最厉害的则一直表现最差,因此股票越来越与其代表的企业脱钩,这一点也与今日相似。
引入一些具有代表性的投资者进行考察。一个是比尔·鲁安,另一个则是朱利安·罗伯逊。比尔·鲁安在1973-1974年那几年时间里,成了当之无愧的亏本大王。竟然连续四年遭受低于标准普尔业绩,比尔·鲁安把它比喻成“类似中国的水患之灾。”更为严重的是到1974年,他的红杉基金已比市场落后了令人咋舌的36个百分点。到后来,他只好“躲在桌下,不敢听电话,心里盘算着风暴是否已平息。”而朱利安·罗伯逊则更是出演了一曲价值投资的“悲歌”。随着投资者不断大量的赎回,最终导致朱利安·罗伯逊的老虎基金因为无法赚钱而解体。不仅老虎基金如此,当时股市中各种类型和规模的价值投资者也都遭遇了重创,沃伦·巴菲特的公司股票在1999年几乎下跌了32%。另一个著名的价值投资者塞思·卡拉曼在1998年则遭遇了“有史以来第一次出现亏损的财务年度”,市值下降了16.3%,卡拉曼把它形容为“在我们的伤口上撒盐”,而这一年正是他股票投资过多,持有现金过少的时候。
3、结论。
我一直都有这种想法,当我们在汲取书本知识时,应该将那些理论(或知识)尤其是投资知识视同历史。历史是构筑理性最重要的基石之一,其中就隐含以史为鉴的意思。因此那些“未能记住历史教训者,注定要重蹈覆辙。”经典之所以成为经典,是因为它们稳固如山。以格雷厄姆的《聪明的投资者》为例,虽然格雷厄姆在第一版第一页就警告我们,“过去经验结晶而来的规则”可能随着时间的流逝而不再有效,但是从今天的投资行为、投资选择以及股票持有方式等来看,格雷厄姆在第一版中确立的聪明投资的基本原则依然完美而无懈可击。
之所以必须学习理论(或知识),是因为理论会“讲得清楚”,合乎逻辑,力求放之四海而皆准,并且已经被公共地反复验证。而实践就要“想得周全”,不能只此一家、排除其他,因此要博采各家之长,汲取经验教训,以求事情本身的集成优化。所以,应该以理论指导实践,以实践印证理论。既不能用实践的方式搞理论,也不能用理论的方式搞实践,两者之间既分工又互补。虽然实践可以出真知,但是在投资领域中却显得无比艰难。《非理性繁荣》的作者罗伯特·希勒认为他能够预测2008年的金融危机,是因为他喜欢阅读任何方面的理论,包括社会学和心理学等。因此对于我个人而言,无论如何,离开了理论(或知识),则一事无成。这就是我在学习中的初步体会。
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投资理财产品推广方案
动产(仓单)质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押,我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。
经过分析得出,三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售,是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前,三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌,混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位,泵车产量居世界首位,是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额,扩大销售量,那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度,那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要,兴业银行推出的"动产(仓单)押质受信"产品,则可以则正好可以满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求,可以充分的满足其生产经营流动资金需求。
2、竞争对手分析
(1)swot分析:
二、营销目标
向外界推广"动产(仓单)质押业务",使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的,注重产品的创新发展,牢牢把握现有的客户,同时重视新客户的拓展,使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣,对民生银行品牌的初步认可,催生出购买欲望,主动询问客户占有相当比例。 不仅如此,对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司,这款产品对于公司可以使公司更加有效的进行资金的周转,利用银行资金,实现杠杆采购,减少应收账款,扶持经销商共同发展,扩大市场份额;密切与生产商和银行关系,利用生产商实力,易于获得银行融资支持,增强销售竞争优势。加快资金回笼,增加批量销售量,抢占市场份额。
三、营销计划
1、营销渠道:
(1)普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处,要求银行的柜台人员对每位有意向的客户提供此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式,既节约相应的销售费用,又能很快的让客户熟知产品的特性。
(2)专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源,向其中符合条件的一些中、大型企业推销,可以通过电话访问、登门拜访等方式,向其介绍本产品的特性,既可有效的提高销售效率,又能增加产品的市场份额。
(3)利用atm、pos自助设备等银行的外部服务设备,通过在提取款项的过程中发布广告、提供产品信息、,从而提高该产品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的户外广告牌,刊登介绍本产品的特性广告,做到产品良好的普及性。
(5)选择中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员,代表本银行到客户居所、工作地点等场所面对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色,完成产品的销售,并为客户提供相关后续服务。
2、营销理念:
(一)、以客户为中心的,注重个性化、优质化、差异化、效率化服务。形成良好的售后咨询服务联系群,方便解决客户的各种疑惑和要求,为他们提供全方位的银行服务。
(二)、以银行业务为主,品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本,既要满足大多数客户的需求,也要聚焦优质行业客户,拉动银行产品的发展。充分发挥自身优势,营销全国性行业大客户。
(三)、以产品为中心,形成全面的客户评价机制,第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面,要突出银行产品的优势进行营销,使企业通过加强对流动资金的规划,使银企双方实现双赢。
四、促销计划
1、促销策略: (1)利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源,指派银行的工作人员向其中符合条件的一些中、大型企业推销,可以通过登门拜访的方式,向其介绍本产品的特性,既可有效的提高销售效率,又能增加产品的市场份额。
(2)向原有的老客户提供体验式服务,将"动产(仓单)质押业务"给客户免费体验一段时间,让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。
(3)采用电话直销的方式以电话为主要沟通手段,合理地利用原有客户资源,与客户取得直接联系,并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便,灵活,成本低。
(4)采取让银行理财人员深入到各家规模公司去进行营销推广,先进行初步的沟通,让各家公司的管理人员对于"动产(仓单)质押业务"有一定的了解,再推荐使用该产品。
(5)广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌,刊登介绍本产品的特性广告,还可以通过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知"动产(仓单)质押业务"的信息,做到产品良好的普及性。通过这种方式,可以更加广泛的宣传新产品,提高知名度,在产品推出的初期能快速地进入市场,有利先一步抢占市场份额。
2、促销理念:
通过独特的,市场化的经营运作模式,发掘新的市场机会,开发培育新的市场核心客户,为他们开辟更大的发展空间。要通过提供专业水准的服务,使客户资产价值增加,让客户享受增值服务,实现共生共赢,共同发展的合作模式,使其经营风险降低,运营效率提高,并通过提供产品的服务,达成持续赢利的目标。适应当前经济金融发展趋势的变革,为银行将来的开辟一条更广阔的发展路途。
方案二:理财产品营销方案
1、在每月理财销售计划公布后,按之前格式制作当月理财宣传页,贴于公司醒目位置。
2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项,给每一位员工发放宣传页,以便顾客问都能做出正确解答,同时也提高了员工的全员营销意识。
3、给价值客户发送短信,及时告知理财讯息,以便价值客户了解最新理财资讯。
4、统计当月到期理财名单,在到期前逐一给客户打电话,询问购买意向,并帮助客户选择合适的理财产品,同时也可了解客户资金流向,通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式,做到知己知彼,便于我行改进不足,提供更好的服务。
5、在每次销售前和销售后,都及时做好记录和统计工作。做到心中有数,以便在销售日当天安排客户有序的购买,在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。
放传单,并纪录意向客户姓名电话。
7、在营业室内,做好理财推介和客户推广工作,对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。
在理财的营销中,善于发现和总结。建立、健全的客户档案,保持并加深与客户的联系,定期与客户沟通,对优质客户实施预约服务和跟踪服务。分析客户信息,对客户进行分类,不同客户采取不同的营销方式。瞄准重点客户,通过理财为基点,发现其可挖掘的其他需求,对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销,利用专业的服务、多样的产品留住客户,从而扩增优质客户规模,充分体现优质客户的价值,以期达到与客户共同实现双赢的发展目标。
方案三:理财产品营销方案
一、前言
债券基金,又称为债券型基金,是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金,对债券进行组合投资,寻求较为稳定的收益。根据中国证监会对基金类别的分类标准,基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场,另外,投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。
二、市场环境分析
(一)行业情势分析
从全球基金业的发展看,20世纪80年代以后,随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展,受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示,一些发展中国家也认识到基金的重要性,对基金业的发展普遍持积极的态度,相继制定了一系列法律、法规,使基金在世界范围内得到了普及发展。根据美国投资公司协会(ici)的统计,截至20xx年末,全球共同基金的资产规模已达到18.97万亿美元,我国已成为全球第十大基金市场。
(二)市场情况分析
证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。一方面,它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金;另一方面,将募集的资金,通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促使其不断发展壮大,在金融体系中的地位和作用也不断上升。在1998年3月,南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来,后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如:银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。
(三)竞争者分析
1、主要竞争对手分析:
截至20xx年末,我国基金管理公司有60家,都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看,现在几乎都为开放式基金,而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和etf,而受到全球金融危机的影响,债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。
2、其他竞争争对手分析:
股票:受到全球金融危机的影响,上证在3000大关失守之后,一直都都在2800上下浮动,有涨有跌,风险较大,收益不稳。
保险:具有保障生命和经济回报的双重价值,但保险的期限过长,提前支取会损失本金。 储蓄:风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。
(四)企业情况及产品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日经中国证监会证监基金字
[2002]100号文批准设立,是中国第一家中外合资基金管理公司。公司由招商证券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷兰投资)、中电财务有限公司、中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。公司的注册资本金为人民币一亿六千万元(rmb 160,000,000 元),其中,招商证券股份有限公司持有40%股权,荷兰投资持有30%股权,其他三家财务公司各持股权10%。
公司主要中方股东招商证券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全国性的综合类券商之一。公司注册资本24亿元,在全国拥有32个营业部,各项经营指标均位居国内券商前十名。
公司外方股东荷兰投资是ing集团的专门从事资产管理业务的全资子公司。ing集团是全球最大的多元化金融集团之一,其金融服务网遍及全球60 多个国家,活跃于银行保险及资产管理业。ing 集团11.5 万名员工通过其丰富的环球经验为全球超过6,000万名顾客提供综合金融服务。根据2015 年7 月《财富》杂志全球500 大企业排名,以上市寿险公司计算,ing 集团在资产及盈利两项均名列第1, 而以全球最大企业资产值计算则名列第12 。根据2015 年4 月福布斯杂志全球2,000 大企业排名以销售额盈利资产及市值计算,ing 集团名列第12。
公司本着"诚信、融合、创新、卓越"的经营理念,力争成为客户推崇、股东满意、员工热爱,并具有国际竞争力的专业化的资产管理公司。
招商安本增利债券型证券投资基金(以下简称"本基金")经中国证券监督管理委员会2015年5月23日《关于同意招商安本增利债券型证券投资基金募集的批复》(证监基金字〔2015〕99号文)核准公开募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金为契约型开放式。
产品特点分析:
(一)低风险,低收益。由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小,所以,债券型基金风险较小,但是同时由于债券是固定收益产品,因此相对于股票基金,债券基金风险低但回报率也不高。
(二)费用较低。由于债券投资管理不如股票投资管理复杂,因此债券基金的管理费也相对较低。
(三)收益稳定。投资于债券定期都有利息回报,到期还承诺还本付息,因此债券基金的收益较为稳定。
(四)注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入,相对于股票基金而言缺乏增值的潜力,较适合于不愿过多冒险,谋求当期稳定收益的投资者。
三、目标市场及客户分析
(一)市场目标
1、树立及巩固招商基金公司自身的品牌形象,与消费者的有效沟通,加强情感联系,进一步提高品牌知名度。
2、加强风险的管理,不断提高产品的'收益满足客户需求。
3、通过专业投资,保证每位客户的收益率。
4、发掘潜在客户,提高融资效益。
四、销售策略分析
由于基金一类的金融理财产品是不宜公共媒体做宣传,所以,建设客户的方式就相对单一一些,就是在基金公司或其资金托管机构进行推广。
当然,口口相传的口碑效应是不受法律法规限制的,故而,良好的效益、优质的服务都能成为人们称颂与力推的产品。
而对于客户接近这点,最常用的就是介绍接近法与馈赠接近法。因为,很多普通群众对
于基金都是没有什么具体概念的,尤其是在现今这个金融理财产品遍地的社会里,多了就会挑花眼,只要你说的让其动心,那就成了。
并且,现在销售过程中,也常常用一些小礼品做为购买产品或者参加活动的奖励。这种类似大人哄小孩的方式却也是相当有效的一种方法。
销售洽谈主要是要给对方全面的讲述此款产品的优势与基金管理人的能力与相应成就。这些具体的数据与事例都是比较有说服力的,比较能让人信服。
在销售成交,制定合同的时候(其实,基金这类的产品,合同都是统一的,接下的,都是针对该份合同制定的想法。),应该将一切可能出现的异议处理方式都一一的详尽的写入合同之中,以免将来有不必要的纠纷。
五、营销活动方案设计
之前,有提到,基金此类产品是不适宜公共媒体宣传的,但是,公司品牌却是可以的,所以,我设计了以下方案。
招商迎新,元旦福临
1.活动时间:20xx年12月31号
2.活动地点:招商先锋基金代理点
3.活动目的:庆祝2015年元旦,为人民服务,建立公共关系,树立品牌,扩大销售业绩。
4.内容:
这天进行优待服务,凡是来开户的都有礼品相送,有纪念价值并赠送当晚本公司的迎新晚会,凭票出席。
5.实施细节:
20xx年12月31号9点开始,凡是在20xx年12月31日来我们营业部开户等一些手续办理,我们会以最好的服务来接待,来开户的人按照号码可以有机会抽奖,我们进行幸运基民送开户礼物,比如送礼品油,纪念品、当晚本公司的迎新晚会(凭票出席)等。这个活动的主要目的,迎接20xx年元旦,我们想用行动迎接新的一年,希望新的一年里,大家都会顺顺利利。主要是设立品牌形象,给大家留个品牌意识,能够带来更多的效益和顾客。
一、前言
债券基金,又称为债券型基金,是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金,对债券进行组合投资,寻求较为稳定的收益。根据中国证监会对基金类别的分类标准,基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场,另外,投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。
二、市场环境分析
(一)行业情势分析
从全球基金业的发展看,20世纪80年代以后,随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展,受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示,一些发展中国家也认识到基金的重要性,对基金业的发展普遍持积极的态度,相继制定了一系列法律、法规,使基金在世界范围内得到了普及发展。根据美国投资公司协会(ici)的统计,截至2015年末,全球共同基金的资产规模已达到18.97万亿美元,我国已成为全球第十大基金市场。
(二)市场情况分析
1
《销售(营销)技巧》课程考试方案
3月,南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来,后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如:银河基金的银河债券、xx基金的xx安本等。
(三)竞争者分析
1、主要竞争对手分析:
截至2015年末,我国基金管理公司有60家,都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看,现在几乎都为开放式基金,而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和etf,而受到全球金融危机的影响,债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。
2、其他竞争争对手分析:
股票:受到全球金融危机的影响,上证在3000大关失守之后,一直都都在2800上下浮动,有涨有跌,风险较大,收益不稳。
保险:具有保障生命和经济回报的双重价值,但保险的期限过长,提前支取会损失本金。
储蓄:风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。
(四)企业情况及产品分析
xx基金管理有限公司于2002年12月27日经中国证监会证监基金字
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有限公司持有40%股权,荷兰投资持有30%股权,其他三家财务公司各持股权10%。
公司主要中方股东xx证券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全国性的综合类券商之一。公司注册资本24亿元,在全国拥有32个营业部,各项经营指标均位居国内券商前十名。
公司外方股东荷兰投资是ing集团的专门从事资产管理业务的全资子公司。ing集团是全球最大的多元化金融集团之一,其金融服务网遍及全球60 多个国家,活跃于银行保险及资产管理业。
xx安本增利债券型证券投资基金(以下简称“本基金”)经中国证券监督管理委员会2015年5月23日《关于同意xx安本增利债券型证券投资基金募集的批复》(证监基金字〔2015〕99号文)核准公开募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金为契约型开放式。
产品特点分析:
(一)低风险,低收益。由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小,所以,债券型基金风险较小,但是同时由于债券是固定收益产品,因此相对于股票基金,债券基金风险低但回报率也不高。
(二)费用较低。由于债券投资管理不如股票投资管理复杂,因此债券基金的管理费也相对较低。
(三)收益稳定。投资于债券定期都有利息回报,到期还承诺还本付息,因此债券基金的收益较为稳定。
(四)注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入,相对于股票基金而言缺乏增值的潜力,较适合于不愿过多冒险,谋求当期稳定收益的投资者。
三、swot分析
(一)优势
1、风险较低。债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资,能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。
资于债券基金则可以分享专家经营的成果。
3、流动性强。投资者如果投资于非流通债券。只有到期才能兑现,而通过债券基金间接投资于债券,则可以获取很高的流动性,随时可将持有的债券基金转让或赎回。
(二)劣势
1、投资人购买债券基金可以随时变现,流动性好。投资者可以以申请当日的基金单位资产净值为基准随时赎回,而投资者如果投资于银行定期存款、凭证式国债,则变现较为困难,并且要承担很高的提前兑付的利息损失。
2、相对于投资人自己直接投资债券,购买债券型基金可享受多种特殊待遇,获得更高收益。例如,可以间接进入债券发行市场,获得更多投资机会;可以进入银行间市场,持有付息更高的金融债;可以进入回购市场,享受融资申购新股和无风险逆回购利息收入的超级机构投资者待遇;基金现金资产存放于托管银行,享受1.89%的同业活期存款利率,远高于居民和企业0.72%(含利息税)的活期存款利率;享受各种税收优惠。申购、赎回时均不必交纳印花税,所得分红也可免交所得税;还可享受基金进行债券投资的低交易成本。
(三)机会
如今,债券型基金动辄20多亿元的发行规模,是目前股票型基金所不能企及的。公开信息显示,xx信用添利基金募集21.4亿元,同期发行的xx深圳100指数型基金仅募集6.62亿元。业内人士认为,证券市场震荡走弱,投资者避险情绪催生了投资债券型基金的热情。
(四)威胁
对于普通债券而言,两个基本要素是利率敏感程度与信用素质。债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系。债券基金的信用取决于其所投资债券的信用等级。
四、目标市场及客户分析
(一)市场目标
1、树立及巩固中行基金公司自身的品牌形象,与消费者的有效沟通,加强情感联系,进一步提高品牌知名度。
2、加强风险的管理,不断提高产品的收益满足客户需求。
3、通过专业投资,保证每位客户的收益率。
4、发掘潜在客户,提高融资效益。
(二)目标市场客户细分
我发现适合做基金定投的人群大概有以下三类:
第一类、每月领取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后,所剩余的金额往往不多,单独投资意义不大。
第二类、有长期个人理财规划需求的人
对于那些现在手里无大笔资金,但具有长期理财需求的人,基金定投这种限额灵活的投资方式同样是较为适合的。
第三类、愿意投资但不清楚投资时点的人
基金定投具有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,分散市场波动的风险。
(三)目标客户特点分析
1.跟风现象突出,风险意识淡薄。。
2.选择基金时,热衷1元基金。
3.持有基金,倾向于卖盈持亏。
4.基金交易频繁,持有基金短期化。
五、销售策略分析
由于基金一类的金融理财产品是不宜公共媒体做宣传,所以,建设客户的方式就相对单一一些,就是在基金公司或其资金托管机构进行推广。
当然,口口相传的口碑效应是不受法律法规限制的,故而,良好的效益、优质的服务都能成为人们称颂与力推的产品。
销售洽谈主要是要给对方全面的讲述此款产品的优势与基金管理人的能力与相应成就。这些具体的数据与事例都是比较有说服力的,比较能让人信服。
在销售成交,制定合同的时候(其实,基金这类的产品,合同都是统一的,
接下的,都是针对该份合同制定的想法。),应该将一切可能出现的异议处理方式都一一的详尽的写入合同之中,以免将来有不必要的纠纷。
六、营销活动方案设计
之前,有提到,基金此类产品是不适宜公共媒体宣传的,但是,公司品牌却是可以的,所以,我设计了以下二个方案。
方案一:xx迎新,元旦福临
1.活动时间:xxxx年xx月xx号
2.活动地点:xx基金代理点
3.活动目的:庆祝xxxx年元旦,为人民服务,建立公共关系,树立品牌,扩大销售业绩。
4.内容:
这天进行优待服务,凡是来开户的都有礼品相送,有纪念价值并赠送当晚本公司的迎新晚会,凭票出席。
方案二:xx教你如何理财
1.活动时间:xxxx年xx月xx号
2.活动地点:浙江工贸职业学院诚信讲学堂
3.活动目的:为了给现代大学生培养良好的理财意识,帮到学校给学生开展理财知识,另一方面也可宣传一下公司品牌。
4.内容:
xxxx年xx月xx日在浙江工贸职业学院诚信讲学堂理财讲座。
5.实施细节:
xxxx年xx月xx号13点开始,由公司高级基金管理人到校为同学们讲述他们曾经的理财故事并给予一些理财技巧等。来听讲座的同学都要谈写一张调查问卷。
个人投资理财方案
第一,35%存在银行。虽然央行一再降低存款利率,但是作为保本的投资手段,储蓄仍然是普通百姓的理财首选。不过,可以在期限上动动脑筋,进行组合:一年期的占55%,三年期的占35%,活期的占10%。这样,储蓄可以实现滚动发展,灵活方便,随时调整。
第二,30%购买国债。买国债不仅利率高于同期储蓄,而且还有提前支取可按实际持有天数计息的好处。另外,您还可以试着买二手国债。比如,我所购买的挂牌上市的二手国债,年收益率就比同期的储蓄收益率高出1个百分点。
第三,20%投资基金。基金具有专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚的特点,一般年收益率可在20%左右。我自己就购买了一些基金,现在已经升值。我认为,这种投资方式很适合工薪阶层。
第四,5%购买保险。在目前银行利率较低的情况下,购买保险具有防范风险和投资增值的双重意义。比如,像养老性质的保险,不仅对人生的意外具有保障作用,而且是长期投资增值的过程,可以买上一些。
第五,10%投资收藏。艺术品具有极强的升值功能,长期投资的话,回报率极高。但是,您千万得注意要真正懂行,否则一不留神“打了眼儿”、买了假货,您可是悔之晚矣。其他的邮票、钱币、磁卡等,风险较小,而且融入了个人的兴趣、爱好,可谓是投资、观赏两不误。
第六,还可以把资金通过集资入股、委托理财等方式,投入到风险低、效益好的项目里去。但是,这里要注意资金安全问题,注意经济合同的合法性,以免日后出现不必要的纠纷。
个人投资理财方法个人投资理财方案设计论文
投资自己是回报率最高的项目,当你的个人竞争力提升的时候,你可以每年获得更多的财富,而且也能给自己带来更多的成就感。自我投资还包括健康投资、人脉投资等,这些投资可能短时间看不出效果,但长远来看,回报率肯定更高。
投资理财是个长期的过程,合理的利用个人投资理财方法,踏踏实实,稳步前进,让财富慢慢的积累起来。
投资理财活动方式范文
农业银行为进一步增强个人网上银行投资理财服务能力与服务水平,满足广大客户需求,提升客户体验,个人网银增加了自动理财功能,进一步丰富了理财产品销售服务体系。自动理财主要内容简要介绍如下:
(一)什么是自动理财。
自动理财功能是指客户与银行签约,并设置投资周期、账户最低留存金额、投资单笔最高金额等要素,在客户指定账户活期存款金额满足设定条件时,自动购买指定的理财产品。
(二)自动理财的特点优势。
高效的资金运用:自动购买指定的理财产品,为您节省宝贵时间,提高您的闲置资金利用率。在您需要资金时,还可对开放式理财产品进行赎回,赎回资金实时到账。
资金收益倍增:自动理财产品预期年化收益率是活期存款年利率的近6倍,约是1天通知存款的3倍,约是7天通知存款的2倍。
(三)个人网银自动理财主要功能。
个人网银自动理财功能包括开通(签约)、修改和终止(解约)三项功能。
开通:通过本功能可以开通自动理财功能。开通时需选择自动投资的理财产品,设置投资单笔最高金额、账户最低留存金额、投资周期等信息。修改:通过本功能可以对已开通的自动理财进行修改。可修改的要素包括投资单笔最高金额、账户最低留存金额、投资周期等。终止:通过本功能可以终止自动理财。
(四)如何使用个人网银自动理财。
登录个人网上银行,选择“投资理财”“理财产品”“自动理财设置”,选择拟开通自动理财的理财产品,点击“开通”,设置账户最低留存金额、单笔最高投资金额及投资周期即可。设置成功后,农行自动为您购买理财产品。
详询农行网点。
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个人投资理财方案
作为学生,很难真正实现经济上的独立。在此阶段,大多数人都是按月向父母领取生活费,同时也可以通过自己勤工俭学或兼职工作取得一定的收入。学生时期要养成良好的理财习惯,除了勤工俭学以外,可以要慢慢学习投资。具体的理财计划分为以下三个方面:
一是学会对钱的合理分配和使用,坚持记账和控制消费支出,做到不用就不买,并且抓住不影响学习的兼职计划;二是通过对理财知识的学习,了解各类理财产品的特点,熟悉各种投资渠道,在一定的范围内进行模拟操作以积累经验;三是利用日常生活剩余和兼职等所得适当进行投资,无论是股票、基金、还是外汇,都可以在自己或者家庭的能力承受范围内进行尝试,并且在实践中不断摸索积累自己的投资理财的经验。
二、单身期(参加工作到结婚前)。
在该时期是最需要投资理财的时期,可以根据自己的工作收入能力进行各式各样的投资。
当我们的储蓄增加的时候,最迫切的就是要寻找一种投资组合,合理配置投资资产,能够把收益性、安全性和流动性三者兼多。做好四类“钱”的规划,即生钱的钱、保本的钱、保命的钱、要花的钱,不把鸡蛋放在一个篮子里。投资工具种类繁多,从最简单的银行储蓄到投资股市和投资房地产,成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。投资理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为,不能将投资过多集中于单一产品,导致风险过于集中;也不能手脚太过勤快,整天在市场里进进出出,许多投资产品的价值只有长期才能体现出来;更不能听信无风险、高收益、“一夜暴富”的神话。资产要做基本的配置:收入40%左右用于供房及投资;30%用于日常生活开支;20%用于高安全性和高流动性的资产,包括活期存款、货币基金等;10%用于保险。长期坚持这个基本资产分配,才能避免出现风险集中和个人财务困难。本时期的投资与理财要重点考虑这几个方面:保本类的结构性理财产品、债券型基金以及国债类产品等,另外要善于抓住股市回调的机遇进行投资。
三、家庭形成时期(婚后到新生儿诞生)。
这一时期,家庭成员工作稳定,进入收入高增长时期。应注意投资的收益问题。另一方面,这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目(购房、装修、买车等)。从投资的观点看,对风险的承受能力依然较高,故而应追求较高的投资回报。
此时期投资组合应偏于积极,但因为有家庭有负债,故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。此时期还要考虑以后的子女教育经费问题以及购房问题等。风险承受能力强,期望获得高收益,投资理财计划可制定为积极性投资60%;稳健型投资30%;保险10%。
四、家庭成长期(子女出生到子女参加工作)。
在此时期内,事业、收入达到顶峰,而此时孩子的教育、上一辈的养老,种种支出也是最大时期。对于该阶段而言,家庭正处于较为稳定的时期,事业步入丰收期。
在这个时期内,家庭收入较高,有了一定的财富积累,并且能够较快地增长,同时家庭又面临着教育、养老等责任。所以投资目标是子女教育费、转换高档住房的费用和开始为养老积累财富。投资理财计划可制定为积极型投资40%;稳健型投资50%;保险10%。
五、家庭成熟期(子女参加工作到自己退休前)。
这一时期,个人的事业和收入已达到峰顶,家庭支出开始减少,没有重大支出项目,并且子女也已经工作,收入稳定,所以本人的投资理财重点为退休准备积蓄。此时应调整投资组合的比例,减低积极性投资比例,而侧重稳健型投资,以期避开较高的市场风险,投资组合以保守为主导。理财目标为调整投资组合,降低风险性投资比重,规划退休后的生活蓝图。投资理财计划可制定为积极型投资20%;稳健型投资70%;保险10%。
六、退休期(退休后)。
退休之后的花费多半会减少,但收入同样也会减少。如果您自己的收入和来自家人的赡养已足够生活,那么可以把投资的目标放在财产的增长上。如果有需要,可以从原有的资产中取出钱来,以贴补生活。但是之前购买的养老保险可以受益,债券、债券基金、结构存款、低风险的信托产品都会是一个比较理想的组合。总的来说,加强对财产的保护,把风险降到最低,将是最为明智的决定。按使用时间的远近,购入不同到期年限的债券,哑铃式的债券期限组合,将会是更为理想的选择。
此时期可以用自己的积蓄或者子女的赡养费来做一些自己想做的事,比如可以适当出游和旅行。另外,可以准备些应急医疗基金,应付突发状况,还是必须的,这样可以为家人减少很多麻烦。
投资理财活动方案
一。活动背景:基于银行同业竞争激烈,中间业务收入在银行利润中占比日趋提高,为了保证我行利润在20xx年仍然处于地区领先地位,特此举办新年感恩客户答谢会。
活动内容和目的:普及金融理财知识,让客户了解银行的理财产品,了解保险在人生中的重要性,让没有开办保险业务的网点实现银保业务零的突破;让客户在热烈的气氛中享受理财的乐趣。
二。会议时间:20xx年1月20日下午3点—5点。
三。地点:长江宾馆会议厅。
五。参会单位:中国人寿保险公司某分公司、银行某分行。
六。嘉宾:银行分行行长、人保分公司总经理及相关客户经理。
七。会场布置:
讲台上设投影,大厅上方悬挂《新年感恩客户答谢会》红色横幅,悬挂彩带彩条,以示喜庆欢乐气氛。
会场中,设置长桌,高背座椅,桌上放置矿泉水、会议流程及笔。
八、活动要求:
1、银行客户经理于20xx年1月20日下午2:30分到达宾馆迎接客户,安排座位,请客户按桌牌就座。
2、活动期间,银行客户经理负责全程维护客户,并跟踪客户需求,保证活动充分有效。
3、客户经理负责客户签到,填写抽奖单。
4、购买国寿产品5万元以上的签单客户均有赠送(由保险公司提供)。
九、经费预算:所有参会人员均有纪念品,由银行提供:一个包和一套健身用品50元,合计5000元。租用宾馆、客户奖品及饮料水果由保险公司提供,奖品为大小不同的四个档次的镀金财神组成。
十、会议流程:
1、会议开始:播放银行宣传片。10分钟。
2、才艺展示:手语《感恩的心》,由银行人员提供。10分钟。
3、银行行长致答谢词。10分钟。
4、理财专家宣导《家庭理财规划方案》30分钟。
5、签单礼品展示(专业礼仪有保险公司提供)10分钟。
6、签单绿色通道开通(20分钟)为现场签单客户发送礼品(由保险公司提供)。
7、现场第一次抽奖(三等奖三名,奖品由保险公司提供)10分钟。
8、现在第二次抽奖(二等奖二名,奖品由保险公司提供)5分钟。
9、现场第三次抽奖(一等奖一名,奖品由保险公司提供)5分钟。
10、给本次参会人员发放纪念品。10分钟。
会议结束,整个会议用时大约2小时。
投资理财活动方案
1、了解对联、窗花的含义。
2、理解对联要点。
活动准备。
民间艺术品、剪纸、花炮、“稿”字、对联。
活动过程。
1、引导幼儿观察过年时各家门前、窗上增添了什么。
2、简要介绍窗花的含义:表示喜庆,希望在新的一年里生活得更好?
3、出示剪纸、花炮、“福”字。讲解这些民问艺术品丰富的内涵,如在家中悬挂花炮是希望未来的日子红红火火,倒贴福”字是期望新的一年里福气来到,生活富裕。
4、出示对联,讲解对联的来历、含义,重点讲解对联的要点(上联、下联、横批)。
5、幼儿试着编对联。教师在鼓励、肯定的基础上帮其整理。
6、分组出对联:小组商量确定后请老师写出来。