最新大额交易和可疑交易管理报告(通用5篇)

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大额交易和可疑交易管理报告篇一

大额交易和可疑交易报告管理实施办法

第一章 总 则

第一条 为进一步加强反洗钱工作，提高大额交易和可疑交易报告质量，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、法规和规定，制定本办法。

第二条 本办法所指的大额交易指交易主体通过**农村商业银行以各种结算方式发生的规定金额以上的交易行为。

可疑交易指客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等有异常特征的交易行为。

恐怖融资交易，指与恐怖融资组织、恐怖分子或恐怖活动有关的交易行为。

第三条 我行大额交易和可疑交易报告实行统一系统、分级负责、集中上报、强化识别、严格保密的原则。

第四条 我行在总行财务会计部设立专门的反洗钱岗位，在各营业网点由包点稽核员负责大额交易和可疑交易报告工作。

第五条 本办法适用于**农村商业银行辖内营业部、各支行、分理处（以下简称“各营业网点”）。

第二章 职责分工

第六条 根据省联社在大额交易和可疑交易报告过程中承担相应职责的规定，我行的主要职责是：

（一）负责本机构大额交易和可疑交易报告管理工作。

（二）负责通过反洗钱系统做好大额交易数据补录和可疑交易识别、分析工作。

（三）负责通过省联社向人民银行分支机构提交重点可疑交易报告。

（四）负责辖内机构大额交易和可疑交易报告统计、分析、查询和分析工作。

（五）负责按照人民银行和上级机构要求做好与大额交易和可疑交易报告管理有关的其他工作。

第二章 大额交易报告

第七条 各营业网点应当报告下列大额交易：(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

(四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。

交易同时符合两项以上大额交易标准的，应当分别提交大额交易报告。

第八条 对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，各营业网点可以不报告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一行社开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一行社开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一行社开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

(二)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

(三)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。

(四)行社同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

(五)行社在黄金交易所进行的黄金交易。(六)行社内部调拨资金。

(七)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。

(八)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。

(九)行社办理的税收、错账冲正、利息支付。(十)中国人民银行确定的其他情形。

第九条 下列交易可不计入客户当日累计大额交易的范围：

(一)办理汇兑业务支付手续费。(二)办理贴现业务支付手续费。

(三)购买凭证（转账支票、现金支票、承兑汇票等）支付的工本费。

(四)开立存款证明支付手续费。(五)当月发生的信息服务费。

(六)挂失、补办银行卡、存折支付手续费。(七)开具业务征询函支付手续费。

生成全辖的数据文件，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。

第十一条 各营业网点在大额交易发生之日起2个工作日内向省联社报告，不得隐瞒不报或漏报。

第三章 可疑交易报告

第十二条 各营业网点发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，均应提交可疑交易报告。

第十三条 各营业网点应当对反洗钱系统监测出的可疑交易进行人工分析、识别，并记录分析过程；确认不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由；确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。

第十四条 各营业网点对反洗钱系统未监测出的特殊可疑交易，应在系统中手工添加可疑交易报告。

第十五条 各营业网点可疑交易监测标准包括但不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，应当参考以下因素：

(一)中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。

(二)公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。

(三)本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。

(四)中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。

(五)中国人民银行要求关注的其他因素。

第十六条各营业网点应本着合理、审慎、尽职的原则，对可疑交易进行深入、全面的分析，在有合理理由认为该交易或者客户涉嫌洗钱及其上游犯罪、恐怖活动等的前提下，及时有效地向当地人民银行分支机构提交重点可疑交易报告。人民银行分支机构认为提交的重点可报告分析不充分、判断不合理、资料不齐全，要求进一步分析判断的，各营业网点应补充相关资料后重新提交。

第十七条 重点可疑交易识别要素包含但不限于以下要素：

5.履行客户身份识别义务时发现的其他重大可疑行为；(四)其他情节严重或者情况紧急的情形。

第十八条各营业网点应当对下列恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测，发现已与监控名单所涉主体建立了业务关系或者有涉及监控名单的交易发生，且有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当按重点可疑交易报告流程立即向反洗钱系统提交可疑交易报告，同时以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并按照相关主管部门的要求依法采取措施。

(一)中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。

(二)联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。

(三)中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单。

恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，各机构应当立即开展回溯性调查，并按前款规定提交可疑交易报告。

法律、行政法规、规章对上述名单的监控另有规定的，从其规定。

第十九条 可疑交易模型包含但不局限于以下模型：

（一）疑似非法汇兑型地下钱庄

（二）疑似非法结算型地下钱庄

（三）疑似腐败

（四）疑似毒品犯罪

（五）疑似走私

（六）疑似诈骗

（七）疑似电信诈骗

（八）疑似非法集资

（九）疑似非法传销

（十）疑似纳税犯罪

（十一）疑似恐怖融资

（十二）疑似赌博

（十三）疑似非法经营票据

（十四）疑似下游洗钱犯罪模型

（十五）疑似规避监测模型（十六）异常开户

（十七）对公异常行为监测模型（十八）对私异常行为监测模型（十九）疑似套现

（二十）疑似证券期货洗钱（二十一）疑似保险洗钱。第四章 工作流程及内控措施8

第二十条 对于既属于大额交易又属于可疑交易的交易，各营业网点应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

第二十一条 各营业网点应当建立健全反洗钱系统，以客户为基本单位开展资金交易的监测分析，全面、完整、准确地采集各业务系统的客户身份信息和交易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。

第二十二条 我行应当定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完善交易监测标准。如发生突发情况或者应当关注的情况的，各机构应当及时评估和完善交易监测标准。

第二十三条 各营业网点应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息资料涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。

第二十四条 对中国反洗钱监测分析中心发现各营业网点报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误而发起的补正通知，各营业网点应当在接到补正通知之日起5个工作日内补正。

监测、分析、报告可疑交易的有关情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。

第二十六条 各营业网点应当在确认为可疑交易后，及时在反洗钱系统中提交可疑交易报告，最迟不超过2个工作日。

第二十七条 大额交易和可疑交易报告发生主体：客户发生的大额交易和可疑交易由客户归属行社负责报告；客户在行社办理的不通过账户发生的大额交易和可疑交易，由行社负责报告；客户通过境外银行卡发生的大额交易和可疑交易，如行社为收单机构，由行社负责报告。

第二十八条 可疑交易报告方式：各营业网点通过反洗钱系统上报省联社，由省联社汇总生成全辖的数据文件，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送；对于重点可疑交易报告，我行应同时以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构提交。

第二十九条 可疑交易监测工作应贯穿于业务办理的各个环节，我行各业务部门均应在业务管理办法或操作规程中明确监测内容、细化监测流程，与反洗钱工作有效衔接，确保能够及时发现与洗钱、恐怖融资、电信诈骗等违法犯罪活动有关的客户、资金和交易。

第三十条 可疑交易监测分析的对象不限于会计数据，应全方面覆盖，我行业务部门和工作人员应根据各自的岗位优势积极履行反洗钱监测义务。

（一）前台柜员、客户经理在为客户办理业务过程中，应将客户办理的交易与其身份、职业、业务相结合，同时充分利用与客户面对面进行交流的有利条件，注意观察客户不符合常理的情形，如发现可疑情形应及时上报。

（二）全行业务部门在业务拓展过程中，应遵循“了解你的客户”原则，加强对客户实际控制人、实际经营业务和规模、财务状况、主要产品、主要交易对手信息的了解。

第三十一条各营业网点在办理业务时，如果发现客户、客户的实际控制人、交易的实际收益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱，洗钱、毒品或腐败等犯罪高发国家（地区），各机构应采取强化客户尽职调查措施，审查交易目的、交易性质和交易背景情况，发现疑点的，按照规定提交可疑交易报告。

第三十二条各营业网点在办理业务时，应有效识别不法分子利用他人代办业务、控制他人交易等手段进行洗钱和恐怖融资活动。如发现或有合理理由怀疑客户隐瞒有关实际控制客户的自然人、交易实际受益人情况，以及发现或有合理理由怀疑客户阻碍我社对实际控制客户的自然人、交易实际受益人做尽职调查的，应及时提交可疑交易报告。

第三十三条各营业网点应对提前还贷的客户于还贷后的次一工作日内对客户进行甄别、判断，如分析认为可疑的，应及时提交可疑交易报告。

第三十四条 高风险客户在业务办理的各个环节应持续监测，做好相关记录，如分析认为可疑的，应及时提交可疑交易报告。

第三十五条 可疑交易报告流程

1.营业网点反洗钱监测人员应从客户行为、账户、交易特征入手，结合客户的职业、行业、地域及业务性质对反洗钱系统监测出的可疑交易报告进行分析、识别和认定，如有合理理由认为其可疑的，要对其可疑交易行为进行详细描述，并在反洗钱系统中提交可疑交易报告；如经认定后排除其可疑行为，则需将该笔交易删除。可疑交易认定或排除的理由要充分，描述要详实，确保报送数据的真实、准确、完整。

营业网点柜员、客户经理等工作人员在日常业务办理或为客户服务过程中，在履行可疑交易监测职责时，经分析判断确定为可疑交易的，应报告反洗钱监测岗工作人员及营业机构负责人，及时在反洗钱系统中手工增加可疑交易报告。

2.总行反洗钱监测人员对全辖提交的报告进行严格把关，结合客户具体情况对提交和排除的可疑交易进行审核，分析报告理由是否充分、合理；审核不通过的，及时通知营业网点进行修正，审核完成后提交省联社。

第三十六条 可疑交易报告管理

1.各营业网点对反洗钱系统监测出的可疑交易进行甄别，对日常业务办理和客户服务过程中发现的客户异常行为和交易应进行持续关注和分析，增强可疑交易报告的有效性。

或判断，有合理理由排除这些疑点，或没有合理理由怀疑该交易或客户涉及洗钱或违法犯罪活动的，则不应将该客户或交易作为可疑交易上报，应结合客户具体情况对删除理由进行详细描述，并保留相关尽职调查或分析判断的证据及相关交易数据，作为履行识别分析业务的依据。

3.总行建立可疑交易报告督导工作机制，每日对辖内所有上报的可疑交易报告质量进行审核，并定期对营业网点排除的异常交易进行检查，分析排除理由是否合理，并留存检查督导记录。省联社对行社上报的数据进行监督管理。

第三十七条 重点可疑交易报告流程

1.营业网点反洗钱监测人员对反洗钱系统监测出的可疑交易经分析、判断后拟作为重点可疑交易的，或经员工发现客户存在重点可疑的，应立即向营业网点负责人报告。

2.营业网点负责人组织开展重点可疑交易分析工作，对客户进行强化尽职调查，调取客户交易记录，对客户交易对手、交易特征和交易目的等情况进行梳理和初步分析，认为客户交易或行为异常且与先前掌握的客户身份、财务状况严重不符，可能与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关，属于重点可疑交易，应按照《重点可疑交易报告模板》形成重点可疑交易报告，及时向总行财务会计部提交报告，同时在反洗钱系统进行上报。

重点可疑交易的，经主管领导批准后，立即上报中国人民银行当地分支机构和省联社反洗钱工作主管部门，并确保上报内容一致，同时在反洗钱系统进行上报。

第三十八条 重点可疑交易报告管理

1.属于本办法第三十六条规定的按本办法第三十六条规定执行。

2.各营业网点应加强对重点可疑交易的分析与管理，积极为监管部门提供有价值的可疑交易分析报告。发现客户涉嫌恐怖融资或违法犯罪的，按相关流程进行上报。

3.各营业网点应对重点可疑交易的分析流程和分析结果单独保管，积极配合相关部门进行调查，同时将该客户的风险等级调整为高风险。

第三十九条 重点可疑交易报告要求要求语言精简、分析合理有据、充分使用数据图表说明问题，结合数据分析和非数据因素进行描述。

重点可疑交易报告应包括但不局限于以下几个方面的内容：

（一）分析报告。应包括以下几个部分：

1．可疑交易发现和分析过程。包括可疑交易线索的发现过程、对涉及和关联主体的调查措施、对可疑交易的分析判断过程。

2．涉及和关联主体的详细信息。包括涉及和关联主体的身份基本信息、主营业务或从事行业、经营或收入状况、相互之间的关系等。

3．交易资金来源及流向分析。对所有主体资金交易进行关联性分析，总结分析可疑资金交易数额、交易频率、交易方式、来源与去向、用途、涉及金融产品与服务，掌握资金交易脉络，必要时可制作资金流向分析图。

4．可疑特征和涉嫌犯罪的类型分析。对客户身份、客户行为、资金交易等方面主要可疑特征进行分析，据此判断可疑交易涉嫌犯罪的类型。

5．研判后拟采取的措施。

（二）重点可疑交易基本情况表。包括可疑交易涉及和关联主体身份基本信息，以及业务办理和资金交易总体情况等。

（三）资金交易明细。包括可疑交易涉及主体和关联主体在本行系统内所有账户的交易明细，时间范围为报告日之前至少半年。

具体应提供开户网点、账号、交易日期、交易时间、交易币种、交易金额、资金收付标志、交易方式、交易工具、账户余额、网银ip地址、代办人名称、代办人证件号、交易对方名称、交易对方账号、交易对手开户行等。

（四）可疑交易涉及和关联主体在本行系统内的开户资料复印件。

（五）分析审核记录。指记载金融机构内部对重点可疑交易进行分析、判断、审核过程的相关表格或文书资料复印件或打印件。应包括发起部门（机构）、主管部门、高管等各环节审核意见，以及相关负责人签名、日期等。

（六）对于由各营业网点直接向公安机关报案的重点可疑交易，应提供报案证明材料的复印件。

第五章 附则

第四十条 本办法所称非自然人，包括法人、其他组织和个体工商户。

第四十一条 本办法由**农村商业银行反洗钱工作领导小组负责解释和修订。

第四十二条 本办法自2017年7月1日起施行。

大额交易和可疑交易管理报告篇二

1、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

2、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

3、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

4、将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：

（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

大额交易和可疑交易管理报告篇三

第一条为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

(一)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。

(二)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。

(三)保险公司、保险资产管理公司。

(四)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

(五)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。

第三条中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。

第四条中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

第五条金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。

金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。

第六条金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。

第七条金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告;客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告;客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。

第八条金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

第九条金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照第一款第(二)、(三)、(四)项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

中国人民银行根据需要可以调整第一款规定的大额交易标准。

第十条对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的.同一户名下的另一账户内的活期存款。

(二)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

(三)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。

(四)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

(五)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。

(六)金融机构内部调拨资金。

(七)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。

(八)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。

(九)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

(十)中国人民银行确定的其他情形。

第十一条商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：

(一)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

(二)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

(三)法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

大额交易和可疑交易管理报告篇四

甲方：_______________基金管理有限公司

乙方（投资人）：_____________________

为了方便乙方在甲方办理基金交易业务，根据甲方有关规章制度，经甲乙双方友好协商，就乙方采用传真方式向甲方提交交易申请事宜达成如下协议。

一、甲方接受的乙方传真交易申请包括认购、申购、赎回。除此之外，甲方不接受乙方办理其它业务的传真申请。

二、乙方必须是国家法律法规、开放式证券投资基金基金契约规定的机构投资人。

三、甲方收到乙方传真的认购、申购申请后，应在验证资金到账后受理申请。申购基金的价格计算以资金到达日或申请提交日中较晚日期之日终基金资产净值为依据。

四、甲方收到乙方赎回申请，应在验证交易账户有足够基金余额时受理申请，否则视为无效申请，甲方可不予执行乙方赎回申请。

五、乙方单笔赎回不得少于1000份基金单位，赎回后其交易账户基金份额不得少于1000份基金单位。若赎回后交易账户余额不足1000份基金单位，甲方将视乙方自动赎回交易账户的全部余额，并对乙方该交易账户的余额做全部赎回处理。

六、乙方应在甲方规定的基金开放日9：00－14：00将申请资料传真至甲方。甲方的传真、地址、电话等联系方式见附件，如有变化，甲方将提前予以公告，并以公告的新联系方式为准。

七、乙方办理认购、申购申请时，传真给甲方的资料包括：加盖印鉴章的申请表、经办人身份证件复印件、基金账户卡复印件、加盖银行受理章的汇款凭证复印件。

八、乙方办理赎回申请时，传真给甲方的资料包括：加盖印鉴章的申请表、经办人身份证件复印件、基金账户卡复印件。

九、乙方发出传真后，应打电话向甲方受理业务的直销中心确认传真申请事宜。由于传真设备故障致使甲方未能收到乙方的传真申请，乙方又未进行电话确认，甲方对此不承担责任。

十、甲方根据且仅根据持有甲方认为有效的乙方开户文件或身份证明文件的指示人所发出的传真处理乙方的交易申请。如甲方未收到、未全部收到、或接收到的乙方传真信息不准确、不完整、无法识别或乙方违反法律法规、基金契约或甲方业务规则等使甲方无法执行的，甲方可不执行并对此不承担法律责任。

十一、乙方应在传真申请发出后的十日内，将传真原件，包括申

请表原件、基金账户卡复印件、经办人身份证件复印件、加盖银行受理章的汇款凭证复印件邮寄到甲方受理业务的直销中心，时间以邮戳为准。甲方在受理业务三十日内收不到乙方邮寄的申请资料原件，甲方保留取消乙方传真申请的权利。

十二、本协议一式两份自双方签字之日起生效，至甲方收到乙方终止本协议的书面通知时终止。

附件（略）

甲方：_____基金管理有限公司

签章：_____________________

_________年______月______日

乙方：_____________________

签章：_____________________

__________年______月_____日

大额交易和可疑交易管理报告篇五

商业银行与内部人和股东关联交易管理办法

第一章总则

第一条为加强审慎监管，规范商业银行关联交易行为，控制关联交易风险，促进商业银行安全、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行。

第三条商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。

第四条商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。

商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

第五条中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的关联交易实施监督管理。

第二章关联方

第六条商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。

第七条商业银行的关联自然人包括:

(一)商业银行的内部人;

(二)商业银行的主要自然人股东;

(三)商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属;

(五)对商业银行有重大影响的其他自然人。

本办法所称商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。

本办法所称主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东。自然人股东的近亲属持有或控制的股份或表决权应当与该自然人股东持有或控制的股份或表决权合并计算。

本办法所称近亲属包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第八条商业银行的关联法人或其他组织包括:

(一)商业银行的主要非自然人股东;

(二)与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织;

(四)其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织。

本办法所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的非自然人股东。

本办法所指法人或其他组织不包括商业银行。

本条第一款所指企业不包括国有资产管理公司。

第九条本办法所称控制是指有权决定商业银行、法人或其他组织的人事、财务和经营决策，并可据以从其经营活动中获取利益。

本办法所称共同控制是指按合同约定或一致行动时，对某项经济活动所共有的控制。

本办法所称重大影响是指不能决定商业银行、法人或其他组织的人事、财务和经营决策，但能通过在其董事会或经营决策机构中派出人员等方式参与决策。

第十条与商业银行关联方签署协议、做出安排，生效后符合前述关联方条件的自然人、法人或其他组织视为商业银行的关联方。

第十一条自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的本办法第十八条所列交易行为未遵守商业原则，有失公允，并可据以从交易中获取利益，给商业银行造成损失的，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其视为关联方。

第十二条商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起十个工作日内，自然人应当自其成为商业银行主要自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属及本办法第八条第三项所列的关联法人或其他组织;报告事项如发生变动，应当在变动后的十个工作日内报告。

商业银行分行高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的人员，应当根据商业银行的关联交易管理制度报告其近亲属及本办法第八条第三项所列的关联法人或其他组织。

(一)控股自然人股东、董事、关键管理人员;?

(二)控股非自然人股东;?

(三)受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员。?

第十五条商业银行的关联交易控制委员会负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告;未设立董事会的,向经营决策机构和监事会报告。

商业银行的关联交易控制委员会应当及时向商业银行相关工作人员公布其所确认的关联方。

第十六条商业银行的工作人员在日常业务中，发现符合关联方的条件而未被确认为关联方的自然人、法人或其他组织，应当及时向商业银行的关联交易控制委员会报告。

第十七条中国银行业监督管理委员会有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。

第三章关联交易

第十八条商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项:

(一)授信;

(二)资产转移;

(三)提供服务;

(四)中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易。?

第十九条授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。

第二十条资产转移是指商业银行的自用动产与不动产的买卖、信贷资产的买卖以及抵债资产的接收和处置等。

第二十一条提供服务是指向商业银行提供信用评估、资产评估、审计、法律等服务。

第二十二条商业银行关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。

一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。

计算关联自然人与商业银行的交易余额时，其近亲属与该商业银行的交易应当合并计算;计算关联法人或其他组织与商业银行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与该商业银行的交易应当合并计算。

第四章关联交易的管理

第二十三条商业银行应当制定关联交易管理制度，包括董事会或者经营决策机构对关联交易的监督管理，关联交易控制委员会的职责和人员组成，关联方的信息收集与管理，关联方的报告与承诺、识别与确认制度，关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度，内部审计监督，信息披露，处罚办法等内容。

商业银行关联交易管理制度应当报送中国银行业监督管理委员会备案。

第二十四条商业银行董事会应当设立关联交易控制委员会，负责关联交易的管理，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险。关联交易控制委员会成员不得少于三人，并由独立董事担任负责人。

未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构设立关联交易控制委员会。

商业银行关联交易控制委员会的日常事务由商业银行董事会办公室负责;未设立董事会的，应当指定专门机构负责。

第二十五条一般关联交易按照商业银行内部授权程序审批，并报关联交易控制委员会备案或批准。一般关联交易可以按照重大关联交易的程序审批。

重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准;未设立董事会的，应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交经营决策机构批准。

重大关联交易应当在批准之日起十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会。

与商业银行董事、总行高级管理人员有关联关系的关联交易应当在批准之日起十个工作日内报告监事会。

第二十六条商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构及关联交易控制委员会对关联交易进行表决或决策时，与该关联交易有关联关系的人员应当回避。

第二十七条商业银行的独立董事应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况发表书面意见。

第二十八条商业银行向关联方提供授信后，应当加强跟踪管理，监测和控制风险。

第二十九条商业银行不得向关联方发放无担保贷款。

商业银行不得接受本行的`股权作为质押提供授信。

商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外。